Как гражданам России инвестировать за рубежом?

Вопрос о том, как россиянам инвестировать в зарубежные и, в частности, в американские ценные бумаги, мы предлагаем разделить на три вопроса:

• Как вывести деньги из России?
• Каких брокеров или других посредников использовать для операций с ценными бумагами на биржах?
• Как ввести заработанное обратно в Россию?

Как вывести деньги?

Вывод денег из России также состоит из двух частей: «Куда?» и «Как?».

- Куда переводить деньги?

Перевод денежных средств лучше всего осуществлять в зарубежный банк. Во-первых, если вы хотите инвестировать, например, на рынке США, вам всё равно лучше иметь банковский счёт за пределами России, поскольку перевод денег прямо из России биржевому брокеру может вызвать проблемы, связанные с санкциями. Во-вторых, вам всё равно нужен будет счёт в зарубежном банке для организации системы безопасности ваших инвестиций (см. ниже).

Удобными юрисдикциями для открытия банковского счета для россиян являются
Армения, Грузия, Казахстан.

Вот банки, услугами которых вы можете воспользоваться:
Армения: Unibank, Ardshin Bank, Ineco Bank
Грузия: TBC Bank, Bank of Georgia
Казахстан: Halyk Bank, Freedom Bank, Centercredit Bank

Также возможен Дубай. Это обсудим ниже.

До 1 января 2025 года счета в казахских банках можно было открывать дистанционно, но с 01.01.2025 изменился закон. Сейчас вам придется лично приехать в одну из перечисленных стран чтобы открыть счет в банке.

По закону, если вы налоговый и валютный резидент России, вы должны уведомить налоговую о том, что у вас открыт счет за границей. Это надо сделать, если вы прожили в календарном году 183 дня или более в России. В противном случае вам не нужно уведомлять налоговую инспекцию.

Если вы налоговый резидент России (правило 183 дней в году), то после уведомления об открытии счета, вам ежегодно до 1 июня нужно будет представлять в налоговую отчет о движении средств на этом счете за прошлый год.

Для физических лиц штраф за то, что вы не сообщили о своем зарубежном счете, составляет 4–5 тыс. рублей.

Как переводить деньги?

1. Деньги можно переводить в долларах и, в некоторых случаях, в рублях со своего счета в Российском банке на свой счет в иностранном банке.

2. Можно купить криптовалюту в России, после этого продать её за границей, и наличные внести на ваш счет в иностранном банке.

Каких брокеров или других посредников использовать для операций с ценными бумагами на биржах?

Когда ваши деньги находятся в банке за границей, встает вопрос в том, через какие институты покупать акции на американском фондовом рынке.

Первый вариант посредника - простой и понятный: биржевой брокер.

Каких брокеров выбрать?
Если вы являетесь гражданином только России, у вас есть следующие варианты:

• Freedom в Армении и Казахстане
• Interactive Brokers в США.
• Halyk Finance в Казахстане
• Ultima World (DIFC) в Дубае (есть детали, которые надо обсуждать при выборе этого варианта). Счет у них можно открыть дистанционно из России и перевести им деньги напрямую, минуя счет в иностранном банке (можем дать контакты).

Если у вас есть второе гражданство, то список вариантов расширяется:

• TD Ameritrade (США),
• Tiger Brokers в США и Сингапуре,
• FirstTrade.

Плюсы работы с брокерами:

1. как правило, низкие комиссии,
2. низкий порог входа,
3. высокая ликвидность инвестиций: вы можете быстро вывести деньги со счёта.

Минусы работы с брокерами:

1. Налоги: нужно платить налог на реализованный рост активов в той стране, где вы являетесь налоговым резидентом. Если вы торгуете или обновляете свой портфель раз в год или чаще, это могут быть заметные суммы.
2. Если вы являетесь налоговым резидентом России, вам необходимо уведомить налоговую и ежегодно сообщать о доходах и движении средств на вашем счете.

Многие боятся того, что их счета у брокера могут быть заблокированы по причине Российского гражданства. Отдельные случаи блокировки счетов у физических лиц из тех, кто не находится под персональными санкциями, к сожалению, существуют. Но они носят именно единичный характер. Плохой вариант, которого, по нашему мнению, стоит реально опасаться, состоит в том, что брокер может потребовать вывода средств и закрытия счета. Для того, чтобы обезопасить себя от таких неожиданностей, мы рекомендуем открыть счета как минимум у двух брокеров.

Второй вариант посредника, это фирмы инвестиционного страхования жизни и/или траст

Немного подробнее: когда вы покупаете полис инвестиционного страхования, ваши деньги и ценные бумаги находятся «внутри» полиса страхования жизни.

При этом вы можете покупать и продавать ценные бумаги «внутри» вашего полиса. Вы можете годами и десятилетиями получать реализованную прибыль от роста курса и дивидендов, и при этом вы не платите налогов до тех пор, пока вы не сняли со своего полиса денег больше, чем в него вложили.

То есть, если вы вложили 100 тысяч долларов, а сняли 50 тысяч долларов, налогов нет. При этом не важно сколько вы заработали «внутри» полиса. Налогов также нет, если вы вложили 100 тысяч долларов, и сняли 100 тысяч долларов. А вот если вы вложили 100 тысяч долларов, а сняли 110 тысяч долларов, то с 10 тысяч долларов вам нужно будет уплатить налог.

Но здесь есть нюанс, связанный с тем, что вы по российскому законодательству должны пересчитать свой доход в рубли, затем рассчитать свою прибыль в рублях. А потом уплатить налог с этой прибыли в рублях. Поэтому у вас возникает налог ещё и на рост курса доллара к рублю. Но, повторим, это касается только сумм, которые вы вывели сверх своих вложений в страховой полис (опять в пересчёте в рубли по курсу на дату).

Также вы НЕ должны сообщать о наличии у вас страхового полиса в налоговую. Законодательство России не требует этого.

Компаний, которые предоставляют услуги инвестиционного страхования жизни и траста достаточно много: Investors Trust, Hansard, RL 360, IAL и другие. Но, в отличии от брокеров, их нужно подбирать индивидуально под вас. Там много нюансов начиная от суммы, которую вы вкладываете, от того, какой онлайн кабинет вам нужен, и заканчивая тем, нужна ли вам банковская карта, привязанная к вашему полису или нет. Поэтому, лучше обратиться по этим вопросом к страховому консультанту инвестиционного страхования жизни, который для вас подберет подходящую компанию (можем порекомендовать проверенных консультантов).

Плюсы работы с инвестиционным страхованием/трастом

1. Не нужно платить налоги, пока вы не вывели из полиса столько, сколько в него вложили.
2. Ваши деньги «не видит» никто. Законодательство России не требует декларировать договоры страхования жизни.

Минусы работы с инвестиционным страхованием/трастом

1. Высокая комиссия. У каждого фонда комиссии установлены по-своему, и есть разные варианты оплаты. Но в среднем, это выглядит примерно так: за первые 5-10 лет, вам нужно будет выплачивать 1% -1.5% в год от инвестированной суммы. Суммарная выплата за 5 - 10 лет составит примерно 10%. Много!

Но есть и плюс: по истечении этого срока вы можете продолжать обслуживание без комиссии страховой компании сколь угодно долго.

2. Высокий порог входа. Обычно от 100 тысяч долларов США.

3. Низкая ликвидность. «Нужно держать» активы в обслуживании минимум 5 лет. Обычно есть варианты от 5 до 10 лет. Вы, конечно, сможете снять деньги в экстренном случае и раньше, но комиссию страховой компании придется заплатить за все годы, на которые вы подписались.

4. Эти компании проводят более или менее строгий комплаенс. Вам нужно будет показать легальные источники ваших средств.

Отметим важное: обычно существует ещё и вариант не разового вложения средств в страховой полис, а периодическое довнесение необходимых сумм. При этом график внесения платежей оговаривается в страховом полисе, и вы подписываете его с самого начала. За нарушение графика предусматриваются серьёзные штрафы. Мы категорически не рекомендуем такой вариант. За годы действия страхового полиса в нашем турбулентном мире много чего может произойти. Вы можете не суметь в будущем выполнить ваши обязательства, которые на старте кажутся вполне выполнимыми. Поэтому совет: только единовременное внесение всей суммы, чтобы не иметь отсроченных обязательств.

Итак, разумной и достаточно защищённой представляется такая схема:

• Иметь счет в иностранном банке. Здесь можно хранить вашу подушку безопасности в виде наличных денежных средств, или коротких депозитов, или можно разместить средства на мани-маркет.

• Иметь брокерские счета у двух брокеров для той доли ваших денежных средств, которые могут понадобиться в ближайшие 5 лет. Сюда разумно поместить ETFы, которые вы не будете активно трейдить. Дело в том, что реализованная прибыль и даже не прибыль, но то, что кажется прибылью при переводе в рубли по выросшему курсу, облагается налогом по российскому законодательству. Чтобы избежать лишних налогов, стоит получать по возможности лишь нереализованную прибыль: активы увеличились, но они не проданы, значит прибыли нет. Нет и налога.

• Иметь полис инвестиционного страхования жизни для средств, которые вы отложили на относительно долгий срок. На этом счете вы можете вести более активную торговлю, у вас не будет налогов с реализованной прибыли, поскольку ваша прибыль «упакована» в договор страхования жизни. Сюда можно поместить, например, работу с портфелем одиночных акций, который вам придётся время от времени обновлять.

При такой схеме работы у вас появляется гибкость, которая позволяет вам реагировать на различные изменения во внешней среде, успешно сохраняя свои инвестиции в разных условиях и минимизируя налоги.

Вы можете переводить ваши ценные бумаги от одного брокера к другому, если вы с первым чем-то друг другу не понравились.
Вы также можете продать акции и перевести денежные средства другому брокеру или в ваш банк.

По истечение оговорённого срока платежей в инвестиционном страховании жизни, вы можете перевести любую сумму из этого договора к одному из ваших брокеров, на счёт в зарубежном банке или ввести в Россию для своих текущих нужд.

То есть, такая схема работы представляется достаточно защищённой и гибкой.

Как ввести заработанное обратно в Россию?

1. Банковский перевод с вашего иностранного счета на ваш российский счет. Нужно понимать, что в этом случае налоговая «увидит» ваш перевод и вам нужно будет объяснить источник средств.

2. Крипта. Можно купить криптовалюту за границей, после этого продать ее в России.

3. Разменяться с кем-то из ваших знакомых, тех, кто хочет вывести деньги из России. Вы перечисляете деньги на его счет, скажем, в Армении, а он на ваш счет в России.

Если у вас остались вопросы, пишите на www.avistocks.com, постараемся ответить.

Успешных инвестиций!