Страхование жизни в Беларуси и налоговый вычет: в чем подвох?

Как раз сейчас думаю в эту сторону, только на Кипре.

По налоговой части я не могу подсказать - но предполагаю, что с этой стороны как раз всё корректно должно быть (но я бы уточнил у белорусских налоговых юристов всё же).

Подвохи прячутся скорее всего в нескольких местах:

1. Расходы. В страховые полисы всегда зашиты немаленькие комиссии. Хорошо, если они прописаны прямо - тогда их можно легко оценить и учесть в расчетах. Хуже, если никаких прямых комиссий нигде не упоминается - значит, они спрятаны где-то в расчетах страховой.
2. Упущенная доходность. Сберегаемый капитал нужно куда-то инвестировать. Поэтому, если вы вливаете его в страховой полис, то по-хорошему он должен давать какую-то доходность. Правильнее всего сравнивать с приемлемой для вас альтернативой: если вы очень консервативны - то с доступной вам ставкой надежных депозитов; если вы долгосрочный инвестор на фондовом рынке - то с ожидаемой доходностью подходящего для вас портфеля ценных бумаг. Здесь надо понимать, по какой схеме инвестируются ваши деньги внутри полиса. Возможно, вам обещают просто возврат вложенных средств без какой-либо доп. доходности. Или обещают фиксированную доходность. Или обещают вложить деньги на фондовом рынке и поделиться с вами прибылью (или убытком) - в этом случае важным будет вопрос "в какие фонды?" и "с какой зашитой комиссией за управление?"
3. Ограничение ликвидности. В договорах страхования чаще всего нельзя заранее забрать деньги без существенных потерь. В жизни бывает всякое, в том числе когда срочно нужны деньги - поэтому нужно четко узнать, в каких случаях и какие суммы вы получаете при досрочном расторжении полиса, и окей ли вы с этим.
4. Кредитный риск страховой компании. Точно так же как банк может лопнуть и вы не получите свой депозит обратно, страховая может аналогично обанкротиться. Такое может случиться даже с самыми крупными и надежными страховыми - почитайте, что происходило с AIG в 2008. Этот риск надо учитывать и оценивать финансовое состояние страховой.

В принципе, налоговый вычет в размере 13% является достаточно существенным бонусом, чтобы теоретически перекрыть описанные выше минусы. Особенно если сравнивать с консервативными вариантами размещения долларов вроде депозитов (которые по-хорошему не должны давать сильно выше 1% сейчас). Здесь же, с учетом равномерного внесения денег в течение всего трехлетнего срока, доходность от налогового вычета составляет 26% на средневзвешенную сумму внесенного капитала за весь срок - или 8% годовых (что весьма неплохо).

Но надо всё равно очень подробно изучить все условия полиса - подводные камни мелким шрифтом вполне могут быть.

Вы бы договор в начале прочитали. Максимальный налоговый вычет который можете получить это 3890 рублей год. https://priorlife.by/pages/nalogi
Да и не вы вычет получаете, а компания просто не платит подоходный на сумму страхования, с ограничением максимальной. Тоесть в год больше 30000 рублей страховка уже не льготирунтся подоходный. И т.д.

К комментарию Павла добавлю такие размышления.

3% я так понял - это в USD, то есть страховка будет долларовая.
Для России звучит как надо бежать и брать.

Дальше мои скромные познания про российские полисы накопительного страхования жизни.

• Никаких гарантий доходности, вероятно 3% это ожидаемая доходность. Но если безрисковые инструменты не дают столько, то надо понимать, что за риск. Если все же эта доходность гарантирована, то надо понимать, это за счет риска или маркетинг?
• Страховые компании ... не застрахованы) У нас обычно банкротство происходит цивилизовано, полисы переезжают к другому страховщику, но тут надо понимать, что страховые взносы могут быть вложены в облигации страховщика.
• Насколько я понимаю, белорусские вклады в долларах дают много, с учетом вычислений Павла и ограничений на ликвидность точно получится, что игра стоит свеч?
• Истечение срока полиса - это не обычная процедура окончания вклада, а реализация риска "дожитие", может быть придется побегать с документами. Если речь о реализации риска "смерть", то количество документов для ваших родных вырастет на порядок, очень много жалоб в интернетах, как страховые издеваются буквально. Возможно они преувеличены из-за низкой грамотности клиентов.
• У нас в РФ вычет по СЖ - социальный, те же самые 120 тысяч рублей, что здоровье, образование и прочие добровольные пенсионные программы, что тоже может повлечь проблемы в получении вычета.

Плюс упомянутые выше тезкой проблемы валютного риска, вы подписываетесь на какие-то взносы, а что если очередная девальвация, уже вычет на них все не получишь.
Так же проблема в том, что взносы делаются по какому-то курсу. Тоже предлагаю этот момент уточнить (что за курс берется, вряд ли в кассе шуршащие примут).

Когда все эти подводные камни подсвечены, есть понимание плохих кейсов (надо искать отзывы на подобные программы), если еще и оказывается, что это маркетинговая акция с гарантированием доходности в 3%, то возможно интересный вариант на часть капитала, просто чтобы вернуть часть налога.

Подвох в том, что 4680 на 36000 вложенных это вроде как 13%, но за 3 года. Если привести к процентам годовых, получится уже ближе к 4% доходности, даже 4% годовых за вычет +3% за сам инструмент дают в итоге меньше чем обычный вклад!

Плюсом к тому, слышал что очень часто страховые инструменты показывают нулевую доходность! Т. е 3% может не быть, и скорее всего не будет.

Плюс, не знаю как в Беларуси, в России например чтобы получить вычет, минимальный срок полиса должен быть 5 лет.

Upd.
В отзывах пишут про 8% комиссию, что перекрывает любые плюсы.