Как мой муж стал FIRE

14 июня 2024     1976   

Предисловие: воспринимайте наш текст, как забавную историю о жизни, а не о фактах. Приятного чтения

От создательницы марафона «как женить на себе красивого и богатого, если ты красивая и богатая».

Пассивный доход — это миссионерская поза в финансах:
ты так устроилась, что можно ничего не делать,
но для стабильного эффекта нужно всё-таки
периодически приподнимать жопу.

Уже четвёртый час мы были серой точкой, рассекавшей зелёные поля озимой пшеницы на юго-востоке Армении. Мы – это я, мой молодой и красивый муж, наш водитель такси и MiyaGi.

— Он поет за жизнь, я ему верю – прохрипел таксист, сощурившись и взглянув в зеркало заднего вида
— Давно вы его любите?
— С детства…

Уже четвёртый час мы слушали на репите один и тот же альбом этого не самого яркого представителя рэп культуры, который, однако, смог своим творчеством завоевать сердце нашего таксиста, и на растерзание которому были отданы наши с мужем сердца и уши.
За долгие и живописные 4 часа я окунулась к истокам ставшего классикой изречения «прости меня, за то что распиздос» и выяснила, кто такая файя. (Файя от англ «FIRE» - обращение к
женщине, апроприированное и исковерканное по звучанию, но крайне необходимое рэперам, чтобы выразить вожделение и щенячий восторг)

Думала ли я, предвкушавшая великолепие гор Татева, о своей столь же высокой и недоступной файе, на которую буду карабкаться следующие 5 лет? Да конечно думала! О том, что муж бредит пассивным доходом, он рассказал мне раньше, чем о своей аллергии на черешню. А познакомились мы, к слову, в июне, в самый её сезон.

Всё верно: наш концепт файи не был сочной тёлкой, он вообще слабо соотносился с рэп лексиконом. Придумали его ребята из поколения Х, которые вдруг осознали, что все железные дороги уже построены, вся нефть разведана, все бусины обменяны на сапфиры, а им всё ещё хочется пройти путь Фрэнка Каупервуда (1). Так родился FIRE (Financial Independence, Retire Early). На дворе стоял далёкий 1996.

Но только в эпоху рафа с лавандой это явление получило настоящую огласку. Вот тут и появляется он: молодой, красивый, голожопый – мой муж. Так и не рассказав снэпчатерам, что доход приходит через карьеру, а не аффирмации Елены Блиновской, мой муж начал строить план (так же известный как Табличка), в котором отразился доход, расход и день Х. По плану день Х должен был наступить в его сороколетие. Другими словами, через какие-то 15 лет от старта у бедняги были все шансы на красную феррари, искусственный загар и ростовчанку с накладными ресницами. К счастью, Краснодар и тут опрокинул ростовских и вслед за работой в компании Магнит пришла я - богиня ЮФО, мастер вареников и варенья, женщина, у которой часики хоть и тикали, но были с кукушкой.

Прогуливая школу на абрикосовых деревьях, университет в лавке с индийскими побрякушками, а молодость – заграницей, я точно знала, что «надо валить». Сначала из банка, где я взяла ипотеку,
с платежом больше, чем моя зарплата, потом из Питера, где я урвала мужа, и без малого не урвала хронический цистит, потом из Москвы, когда объявили мобилизацию.

Но обо всём по порядку. Июнь, черешня, Питер, вновь испечённые влюблённые с доходом 700 тысяч на двоих обсуждают финансовую свободу. Говорят, её можно достичь двумя путями:

  1. Меньше тратить
  2. Больше зарабатывать

Естественно, FIRE в прочтении меня пожгла напалмом путь сокращения расходов и активировало дыхание маткой, вращение чакрами и прочую кундалини, что в мире тех, что делает, а не коучит означает работу по 60 часов в неделю. Сидя в одном офисе и угадывая мелодии 90х с пяти нот, мы оба работали до 9 вечера, чтобы иметь возможность каждые полгода приходить к начальникам за более амбициозными задачами, и раз в год – за повышением. Когда была возможность уйти на бОльшие деньги в другую фирму, и я, и муж писали на бумажке слово «лояльность родной компании», сжигали её и пепел размешивали в бокале Deutz. Так из Питера мы переехали в Москву, где муж, оставаясь молодым, стал уже довольно богатым, а я выкупила у банка свою квартиру в Краснодаре.

Наращивая капитал, мы не переставали путешествовать по миру, раз в неделю ходить в крутые рестораны и хорошо считать. Мальдивы на 5 дней за 300 замещались Латинской Америкой на 4
недели за 400, доставка из ресторанов – нагетсами и салатами по будням, с высокой кухней по выходным, massimo dutti – люксом из секонд хенда. Мы жили так, чтобы увеличивать количество эмоций и кайфа, не повышая их общий чек. Оба при этом не переставали работать по 60 часов и научились угадывать мелодии 90х уже с трёх нот.

В 2021 у нас было 30 миллионов рублей, разложенных по коробочкам «2 квартиры, которую фиг продашь», «заморские ETF», «долларовые облигации Тинькова». Всё это давало ощущение дома и процентов 10 годовых в долларах. До дня Х оставалось лет сэм-восэм. В это же время мой желудок, голова мужа и кот начали ныть, что столько работать могут только кони - и то не все -, а те, что могут, заканчивают как Холстомер (2): с кривой жопой и артрозом. В воздухе пахнуло экономией. Это у мужа. Мне пахнуло квартирой на Шаболовке и к чёрту эту вашу FIRE. Через пару месяцев резко завоняло гавном, и не только нам, на всю страну – началась война.

Первыми накрылись ETF – их заморозил Euroclear, дальше ушёл под воду Тиньков – проспект эмиссии оказался 900-страничным документом, на одной из страниц которого банк оставлял за
собой право не выплачивать купоны и слить твой пакет в унитаз. Квартиру в Краснодаре и без того можно было любить только как бестолковое, но родное творение, а после дронов в центре города,
она переместилась из коробочки «фиг продашь» в категорию «инвестиции от Мавроди». К середине 2022 у нас оставалось 110 000 долларов. Молодость тоже куда-то делась. С 21-го по 23-е сентября мы не спали, строили планы как не сдохнуть, как не сесть, как запихнуть всю жизнь в 1 чемодан. В купленных билетах багажа не было. Что в это время делала FIRE? Пела «прости, что распиздос»

4 месяца и 1 дизентерию спустя мы заехали в высотку в финансовом центре Бангкока. Выбор пал на 45 этажей в пятизвёздочном небоскрёбе. FIRE незаметно сменилась на YOLO c тревожностью бедного советского детства. Я открыла для себя золофт и сертролин, муж – свой первый пул ликвидности в крипте. Наш инстаграм мог бы пестрить видами infinity пула, тачдаунами, драгквинами и прочей иностранщиной. На деле же мы вернулись в ритм 60-часовой рабочей недели. Ныли теперь только мой желудок и голова мужа - кота мы оставили в России.

Дел было много: не слететь с катушек, не спать до полуночи, чтобы сидеть на звонках по Москве, понять хоть что-то из новой криптореальности. «Я могу взять на дельтапрайм GLP токен под четвертое плечо с долга в юсдц на аве и под залог биткоина, а хелсфактор оставить на 1,3» - в очередной день, в очередные 40 градусов по цельсию мы ехали в такси где-то по Сукхумвиту. Муж рассказывал о дельта нейтральной стратегии, которую он только что опробовал, я составляла в голове список покупок, перемножала номера машин в пробке и вспоминала, какого цвета был роскошный маникюр у соседа гея, а всё потому, что тайское радио казалось мне понятнее, чем этот рассказ. И так продолжалось полгода.

К осени 2023 разговоры стали поинтереснее: теперь муж называл размеры дропов и суммы, которые он заработал на пулах, пока мы спали. В это время мы уже жили на Кипре, и FIRE, которая
ушла в обнимку с MiyaGi, вернулась к нам теперь в образе Христоса Пазиса. «Эхо коллиси» (3) - спела она в начале 2024. Табличка подтвердила: мы получали в месяц нужные нам для жизни 6000 евро, и приходили они как процент с нашего капитала. Это стоило проданной с дисконтом квартиры, накопленных от работы бонусов, отказа от корпоративной карьеры в пользу крипты, сотни часов учёбы и тревоги. Зато у Таблички появился теперь список (также известный как Заметка) с перечнем тех горизонтов роскоши, которые мы достигнем при росте биткоина.

Сейчас инстаграм мог бы ликовать от меня на капоте синего BMW, пяти разных оттенков моря и десятков запрещённых колбас и сыров. На деле же мой муж не ведёт инстаграм. Вместо этого он ведёт Табличку и временами чешет пузо нашему коту.

(1) Фрэнк Алджерон Коупервуд – главный герой трилогии «Финансист. Титан. Стоик» Теодора Драйзера. Не позорься!
(2) Холстомер – кличка мерина, героя одноименной повести Льва Толстого. Соберись!
(3) Эхо коллиси (в переводе с греч. Έχω Κολλήσει) – я люблю тебя

Послесловие от него.

Немного скучных деталей (везде общие фразы воспринимайте как мой личный опыт, DYOR так сказать):

  1. Деньги удавалось копить из избытка от работы по найму

  2. Преумножению помогает общий интерес к экономической сфере и финансам

  3. Заморозка ~80% всех сбережений произошла от недостатка диверсификации (хоть я и понимал, что доходность на фондовом рынке выше, чем в банке, а среди инструментов лучше всего работает сочетание:

  • ETF крупных фондов и различных отраслей от широкого рынка, до узких специализаций +
  • облигации +
  • выборочные акции с риском, выше отраслевого или широкого рынка…

…но я как-то не догадался, что диверсификация должна быть и по брокеру

  1. Помимо Краснодарской, есть еще однушка в Москве. В обоих квартирах в 3кв21 был сделан ремонт с нуля, мы обустроили пространство со всей любовью к деталям, наполнив его предметами и образами из наших путешествий по миру. «Очень приятно» сейчас вспоминать об этих усилиях

  2. Квартиры мы пытались сдавать, но нам то ли не везло с арендаторами, то ли мы не готовы к сдаче. Краснодарскую в итоге продали, московская осталась для редких поездок в мск.

  3. В 2022 году я слетал в Минск и Алматы и сделал карты, куда перечислил часть средств. Вскоре комиссии за перевод стали неадекватными

  4. В декабре в Бангкоке я познакомился с криптой с очень утилитарной целью – переводить деньги с зарплаты

  5. Вскоре я понял, что децентрализованные финансы (DeFi) не сильно отличаются от традиционных (сейчас я понимаю, что и в части рисков не отличаются), имея при этом преимущество отсутствующей юрисдикции и комиссий третьей стороны (ввиду отсутствия этой третьей стороны)

  6. Параллельно на работе для всех сотрудников, для моей команды и для меня появились ультимативные угрозы увольнения, если не вернешься обратно. Мне повезло быть тем, кто открыто работал удаленно и кому разрешили так делать

  7. Летом 23го я понял, что пассивный доход от DeFi растет и доходит до половины наших ежемесячных трат, на это понадобилось около 400 часов. Я решил, что пришло время увольняться, вместе с начальством стал искать себе замену, на это понадобилось полгода

  8. Распределение времени работа/крипта с 23 года была 50/50. Я смог настроить процессы, чтобы спокойно изучать столь заинтересовавшую меня тогда сферу. Так вышло, что на Кипр я приехал работая уже на другой работе (как будущий СЕО бизнеса), а потом был приглашен в небольшой холдинг, но это должно было когда-то закончиться: я устал от корпоративной жизни.

  9. Сейчас я уже 5й месяц не получаю зарплату, трачу час для поддержания работы моих позиций в DeFi (пулы ликвидности, LP, дельта-нейтральные позиции на лендинге и тд). Хотя я трачу на крипту значительно больше, но это не относится к портфелю, мне просто нравится погружаться глубже

  10. Замечаю за собой очень приятные для себя психологические изменения:
    a. Оказывается, это не страшно (в ковид я тоже устал и сам уволился, стал заниматься столяркой, но буквально через пару месяцев меня пригласили в стартап, потом преподавать и снова закрутилось), теперь у меня нет тревоги от отсутствия работы
    b. Я понял, что, достигнув FIRE, уходит туман из головы, тебе меньше хочется потреблять контент и заниматься думскроллингом. Как будто фокус в глазах становится чуть более четким.
    c. Я понял, что, достигнув FIRE, тебя просто неминуемо настигнет заработок другого рода. Когда ты много лет формируешь в себе навык зарабатывать деньги, то он никуда не денется. Изменятся условия и занятие, а награда сама тебя нагонит
    d. Так было с моим увлечением столяркой, когда просто для отвлечения я начал делать детские игрушки и обустраивать дачу, а затем стал продавать мебель, столы с эпоксидкой и торцевые разделочные доски разным богатым людям
    e. Так было с моим увлечением диджеингом, когда от простых вечеринок на даче для друзей меня стали приглашать играть в Азии и стали платить за это
    f. Так стало с криптой, когда, видя мои результаты, мне стали доверять активы в управление. Дальше в работе следующие продукты, надеюсь и с ними получится

Желаю каждому из вас поскорее найти свою файю и поделиться своими открытиями.
Если у вас остались какие-то вопросы, попробую на них ответить

Ниже по просьбе редакции немного фоток :)

моя лучшая инвестиция - женщина с юга

Бытие определило сознание

fire по праву рождения

Аватар adgemov
adgemov @Alex357
external asset manager
📍Пафос, Кипр
  • Управляю капиталом инвесторов в сфере decentralised finance (DeFi)
  • Люблю изучать архитектуру, культуру и этнос (60+ стран)
  • Хобби: преподавание, AI, столярка и музыка (DJ)
35 комментариев 👇
Павел Комаровский, Помогаю управлять капиталом 17 июня в 08:49

Самое интересное осталось за бортом:

  1. Какой получился прирост капитала со ~$100к к текущему статус кво, и за счет чего (предполагаю, что тут общий рост крипты в 2023-м сыграл роль?)
  2. Какая выходит средняя доходность в % годовых с DeFi?
  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy, да, очень интересно) Так как у холдеров и без Defi очень хороший период)

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy,
Вам аудиторам самое интересное - это циферки (привет Deloitte 2010 года). Мне вот интереснее, как без сахара такое варенье получилось из армянских абрикосов :)

По существу

  1. Прирост получился кратный, за счет роста активов в портфеле + за счет DeFi + за счет сбережений от зарплаты
  2. За последние полтора года ~100% ROI в год с учетом достаточно спокойной структуры портфеля (ну то есть половину роста я упустил в обмен на крупную позицию в стейблах)

DeFi по моим подсчетам составляет 30-40% этого ROI

P.s. под общим ростом крипты надо понимать рост 4-5 основных активов, тк в целом никакого всеми ожидаемого роста не произошло, всё на уровне 2022 года и лежит. Так что общий рост крипты я бы заменил на рост топ5 рынка

  Развернуть 1 комментарий

@Alex357, я правильно "на глаз" прикинул, что defi приносит доходность на уровне ~30% в долларах? Судя по всему, это позиции с большим плечом - какой ты закладываешь худший сценарий для такого рода конструкций (для условного варианта, когда возвращается криптозима и все highly leveraged позиции начинают превращаться в тыкву)?

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy,
почему большое плечо, как ты это посчитал?
я вычислял, что активу в обеспечении (биткоин или эфир) сейчас надо упасть в 2 раза, чтобы мне что-то нужно было предпринимать, и в 4 раза, чтобы мой ежемесячный доход начал итого падать

да, DeFi 30-40% в долларах помимо рынка

  Развернуть 1 комментарий

@Alex357, я не мог это посчитать, так как для этого данных не хватает. Но я сомневаюсь, что можно куда-то вложиться под 30% базовой ставки без использования плеча.

  Развернуть 1 комментарий
Alex P, Software Engineering 17 июня в 07:51

За полтора года от капитала в 110к до ежегодного дохода в 80к? Фантастика. Что-то не договариваете))

Ps Интересный слог повествования!

  Развернуть 1 комментарий

@alex_p, видимо стоит всетаки в defi погрузиться. Мысли в слух

  Развернуть 1 комментарий

@alex_p, спасибо
да, фантастика, сам в шоках :)

  • Не забывайте про мой первый пункт в "Послесловие от него", что до выхода на FIRE сохранялась высокооплачиваемая работа (а в какой-то момент и 3 параллельно)
  Развернуть 1 комментарий

Почему текст повествования от женщины, а опубликовано от мужчины?
Да и подробностей по DeFi стратегиям нет — рассказано всё, кроме основного.

  Развернуть 1 комментарий

@aryadovoy,

Почему текст повествования от женщины, а опубликовано от мужчины?

я держу её в рабстве

Да и подробностей по DeFi стратегиям нет — рассказано всё, кроме основного.

простите, что испортил вам вечер

  Развернуть 1 комментарий
adgemov, external asset manager автор 15 июня в 05:34

Забыл из фоток еще добавить график из той самой Таблички, смысл которого а) не сдавайся и б) время лечит (оно же "если долго мучиться")...

  Развернуть 1 комментарий

Вы решили в однонаправленном режиме общаться, мы вам задаем вопросы, а вы на них не отвечаете?

Заодно спрошу Повторно, а можно подробнее узнать про ваши дефай стратегию и тактики?

  Развернуть 1 комментарий

@Anton,
ахах, я решил ненароком, что автору можно отвечать только на содержательные и вежливые комментарии. Также я решил, что только модераторы клуба имеют право что-то требовать.
Если это не так, то пришлите пруф какой-нибудь, я тут новенький, правил не знаю ;)

Если к делу, то элементы дефи, которые я использую, есть в 12 пункте раздела "Послесловие от него"
А почему я очевидно не буду расписывать тут дефи стратегии указано в пункте 10.

Пришлите свой кошелек в debank, я посмотрю, прокомментирую

  Развернуть 1 комментарий

@aryadovoy,
всего один кошелек? он отражает итого цель в крипте?
Если да, то какая это цель?
Накапливать до какого-то момента и вносить туда фиат или какую-то часть наоборот доставать? Или что-то еще?

Конкретно по позициям:

  1. Если хочется дроп от Scroll, то там помимо остатка на кошельке надо с протоколами повзаимодействовать
  2. Если для Kelp DAO цель - мили накопить и eygenlayer поинты, то лучше ознакомиться с Pendle Finance (для баллов там подходит YT токен, для безрискового накопления ETH - PT токен)
  3. Соотношение биткоина к эфиру в холде 3/4 к 1/4. При этом много EVM активностей, в которые вы судя по всему верите. Тогда почему такая небольшая доля ETH (учитывая, что ETH/BTC сейчас в нижней границе)?
  4. Если INIT для вас - способ накопить поинты в Бласте, то рекомендую там взять в долг тот же актив, что в обеспечении. Разница между процентами за долг и обеспечение будет незначителен, а поинты и gold будут капать в разы быстрее. Хотя уже наверно поздно, 24 июня там TGE
  5. Если GMX V2 для вас защитный актив, то оставляйте так. Если хочется на этом заработать, то попробуйте изучить инструмент DeltaPrime, там можно взять доп долг, на него взять еще GMXv2. Если грамотно распределить долг, то можно добиться нейтральной позиции, а комиссиий будет больше.
  6. Еще рекомендую ознакомиться с блокчейнами Arbitrum и Base (на арбитруме много протоколов, в том числе тот же GMX с большими объемами и тд), у них низкие комиссии, высокие объемы (это если настраивать пулы ликвидности например на ETH-USDC (arbitrum), ETH-USDbC (base)

NFA конечно же

  Развернуть 1 комментарий

@aryadovoy,
увидел еще пару кошельков (стейбловый и LZero fantom активности)
Советую их не связывать, если в планах получать дропы от L0 или LiFi или еще кого-то

Но вы молодец, что держите хороший запас стейблов (совет их всё таки бить на USDT и USDC, депег марта прошлого года привет) и что держите хороший health factor на AAVE

  Развернуть 1 комментарий

@Anton,
Ого, так я тебе отвечал уже ранее. Просто нет слов)))

  Развернуть 1 комментарий

@adgemov, прозевал. уже не думал, что спустя неделю ответишь

  Развернуть 1 комментарий

@Anton, говорят, если привязать бота, то будут оповещения в тг приходить

  Развернуть 1 комментарий

А можно поподробнее что там произошло с "долларовыми облигациями Тинькова"?

  Развернуть 1 комментарий

@allin,
могу где-то ошибиться, но общий таймлайн такой:
июнь21 - выпускают вечные облигации с опционом в 26 для развития бизнеса в ЮВА
фев22 - облигации нельзя продать
ноябрь22 и март23 - отменяется купон по ним
4кв23 - наконец можно продать рублевый эквивалент на внебирже, минус 30% от первоначальных вложений
за продажу берут доп налог на курсовые разницы

"инвестиция, которую мы заслужили" :)

  Развернуть 1 комментарий
Ilya Roslyakov, Engineering Leadership 17 июня в 06:38

Обычно FIRE предполагает пассивные инвестиции: тратить пару часов в год, не иметь системных рисков в портфеле.

Что произойдет с портфелем, если вы попадете в тюрьму или серьёзно заболеете или вашей семье потребуется вступить в наследство?

  Развернуть 1 комментарий

@iroslyakov, обычно да, но пока не придумана техническая спецификация по FIRE, позволю себе двигаться в придуманных мною правилах.
Про системные риски у меня много вопросов, часть из них реализовались (описано в статье), митигация не спасла. Риски в портфеле на мой взгляд пропадают, как раз, когда приходится семье вступать в наследство.

Да и я всё таки следую правилу, чем меньше лет, тем больший риск можно брать в угоду наращивания капитала

Если у меня или со мной случится форсмажор, то семья имеет доступ к портфелю (я пользуюсь мультисиг кошельками).

  Развернуть 1 комментарий
Oleg LSense, Frontend-разработчик 17 июня в 10:30

Надеюсь, что тот кот, которого вы оставили в России и кот, которому вы чешете пузо в конце повествования, это один и тот же кот? )

  Развернуть 1 комментарий

@LSense, Канеш!
Он даже на фото в нашей новой локации (приехал проводить старость на море)

  Развернуть 1 комментарий

Вы используете пулы концентрированной ликвидности? Если да, то берем USDC на AAVE под BTC, ETH и кладем в пул на Uniswap ETH-USDC (50 на 50). Насколько узкий диапазон используете? Что делаете после того как выбивает по верхней или нижней границе?

  Развернуть 1 комментарий

@alekseikovalev73,
какой блокчейн?
какая комиссия?
зачем в конц ликвидности брать 50 на 50?
ETH в эту ликвидность покупать за взятые в долг USDC?
есть доп кешфлоу в системе?

а, если коротко и упустить пропорцию активов в паре (я делаю другую), то я ставлю 500-600

  Развернуть 1 комментарий

@Alex357, 1) Arbitrum 2) Пул ETH-USDC 0.05% 3) Взял для примера, это не принципиально 4) ETH покупаем за USDC или используем если есть ETH в наличии 5) Да, есть
Что такое 500-600?

  Развернуть 1 комментарий

@alekseikovalev73,
это диапазон
к примеру 3300-3800 или 3300-3900

  Развернуть 1 комментарий

@Alex357, понял. Если вверх выбьет, то вроде ОК (supply в AAVE вырос, ETH перелился в USDC с прибылью, снова докупаешь на часть ETH и кладешь в пул). А что делаешь, если выбивает по нижней границе (происходит фиксация имперманент лосс и сумма нового пула будет меньше, чем сумма займа)? Смотрел видео на ютуб, там сказали, что в этом случае надо ждать возврата в диапазон, но мне не нравится, что в этот период ничего не зарабатывается, а проценты по займу капают.

  Развернуть 1 комментарий

@alekseikovalev73,
а ты бы как поступил?
что нужно делать на твой взгляд?

  Развернуть 1 комментарий

@Alex357, думаю всё зависит от стратегии. Если накапливаем ETH и есть запас стейблов ещё процентов 25%+ от суммы активов, то плевать на имперманент лосс. Я бы разобрал пул и собрал бы его с диапазоном пониже. А вот если сильного запаса нет, то не знаю. Я скорее всего лудоман и мне надо, чтобы всё время мяч был в игре. На заборе сидеть мне сложно.

  Развернуть 1 комментарий

@alekseikovalev73,
в принципе всё тут есть

  • заходить в пулы с тем активом (активами), который есть цель накапливать
  • стейблы на стороне - очень помогают, но можно просто высокий Health Factor держать
  • почему бы при выходе из пары не забрать ETH и не положить его в лендинг, pt pendle, extra.fi до возвращения в диапазон (потом восстановить пул)

Удачи, мыслите в нужном направлении

  Развернуть 1 комментарий
lesnic, Обыватель 18 июня в 05:22
  1. Судя по всему, один раз сорвали джек-пот. Теперь задача сделать консервативную стратегию, чтобы доходы не иссякли.
  2. Переезды хорошо работают с childfree. Когда захочется детей, то будет желание где-то капитально обосноваться.
  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти