Давайте признаем, копить деньги - это непросто🙄. В новой книжке 👩🏻🎓 Кэти Милкман, экономиста из Университета Пенсильвании, приводятся данные о том, что в 2015 г. одна из 3х семей в США не имела никаких сбережений. 41% семей не смогли бы покрыть неожиданные расходы в размере 2000 долл. В России дела обстоят так себе: 2/3 горожан задумываются о сбережениях, но систематически копить средства получается только у 34% (опрос Visa).
⠀
Понятно, что решить проблему, когда откладывать нечего - очень сложно. Это тема для отдельного разговора. Еще один аспект - бывает, что откладывать не получается из-за импульсивных трат или неразумного финансового поведения (см.🧉 “кредит на отпуск”).
Но бывает и другой вариант - когда сбережения не образуются или не становятся инвестициями (а только тогда стоит говорить о том, что они “отложены”). И не потому, что нет ресурсов - а из-за того, что человек забывает “ухаживать” за своим счетом - и там болтаются лишние тысячи. Болтаются без дела, а могли бы работать.
⠀
Что делать? Отдельные исследования сообщают, что подталкивания со стороны банков повышают вероятность того, что человек переложит деньги с расчетного счета на накопительный. Но от любых “напоминалок “ приходит усталость. Как же помочь себе копить?
⠀
Психолог, профессор NYU 👨🏻🎓 Петер Голлвитцер предлагает создавать “привязку выполнения” (это я так не дословно перевел implementation intention). В чем суть? Свой план по откладыванию денег стоит привязать к чему-то очень простому и конкретному: например, в 3 дня во вторник я “закидываю” определенную сумму на брокерский счет. Вместо времени можно использовать место - например, делать это перед началом рабочей недели в офисе. Или даже выбрать пресловутую покупку кофе на вынос :)) "1 кофе купил - должен купить на 1000 руб. ETF 👀
⠀
Триггером для создания хорошей привычки может быть что угодно. Главное, чтобы выполнить было легко. И здесь, конечно, cсервисы автопополнения “с зарплаты” будут без конкуренции. Пробовали устанавливать себе такие триггеры в финансах? Это для вас работает?
Для меня мотиватором откладывания средств стало открытие ИИС. Пока не "накидаешь" туда 400 тыр не успокоиться. А потом уже и накопительные счета подтянулись, но пока бессистемно. Сейчас получается откладывать с больших бонусов и премий - прям целиком закидываю всё что приходит. Надо и на обычные доходы установить лимиты откладываний, видимо пришло время подключать технический прогресс :)
Для меня никогда не было проблемой откладывать. Уже давно вошло в привычку: как только приходит зарплата на счёт, в этот же день перевожу определённую сумму на брокерский счёт. Душа радуется, глядя как растёт капитал. 😊
Недавно в тинькофф появилось автопополнение брокерского счёта. Начал пользоваться. И для меня это прям отлично работает. Настроил на еженедельное пополнение, мне психологически проще видеть пополнение раз в неделю на небольшую сумму, чем пополнение раз в месяц на большую сумму. Ну и раз уж деньги всё равно на брокерском счету, то можно сразу же зайти и купить что-нибудь.
С инвестициями в рынок есть интересный момент в отличие от депозита. Так как там бегают циферки, то есть желание добавить. Депозит в этом плане "бездушный" для меня. Поэтому как только начал пассивно инвестировать, то дисциплина и мотивация сами собой повысились.
Автоматизация - наше всё. Я пользуюсь функцией сбербанка "мои копилки" в настройках карты для автоматического списания % от прихода денег.
Также хорошо работает экселевская таблица с личным финансовым планом. Раз в месяц сравниваю план и факт, вижу как двигаюсь к своим целям.
У меня какая-то получается вообще странная система. Все наоборот :)
Я все поступающие деньги раскидываю по накопительным счётам банков, в которых у меня открыты дебетки с разными кэшбэками. Перед покупкой перевожу нужную сумму на счёт карты и расплачиваюсь.
Так как я грешу маркет-таймингом и стараюсь покупать на просадках то, что мне нравится, то перевожу на брокерские с этих накопительных счетов, которые потом пополняю до достаточного для меня по комфорту уровня (3 счета по месячному минимальному расходу на каждом).
Наверное, стоит подумать, что делать, если вдруг давно не было распродаж ни на фондовом, ни на вещевом рынках, и накопилось слишком много денег.
Но такого давно не было :)
@VKreyndel прошу прощения за офф-топик. Если с фондами акций всё более-менее понятно, то с облигациями лично для меня всё очень запутанно.
Краткосрочные, долгосрочные, государственные, корпоративные. Да ещё и с защитой от инфляции, с валютным хеджем...
Было бы здорово, если Вы напишете статью, чтобы разобраться со всем многообразием фондов облигаций. Как в них ориентироваться. Какие риски и потенциальные доходности.
Отличие FXTP от FXTB. Преимущество/недостатки защиты от инфляции?
Отличие FXIP от FXTP, отличие FXTB от FXMM. Преимущество/недостатки валютного хеджа?
Интуитивно понимаю, что бесплатного сыра не бывает. Если есть страховка, защита, хедж, то это должно стоить денег и снижать потенциальную доходность.
Спасибо за вопрос и за интерес к инструментам.
Статей написано много, в том числе и по названным вопросам. В рамках Клуба мне кажется рабочей две версии:
1)готов ответить на более детальные вопросы (они появятся после чтения статей на сайте finex-etf.ru.
2)вы можете инициировать обсуждение - например, в форме бэттла или вопроса к аудитории
Вот некоторые примеры, с которых можно начать...
https://finex-etf.ru/university/news/fxtp_novyy_etf_obligatsiy_s_zashchitoy_ot_dollarovoy_inflyatsii/
https://finex-etf.ru/university/news/fxip_obligatsii_tips_s_rublyevym_khedzhem_/
https://finex-etf.ru/upload/iblock/0f3/Currency Hedging.pdf