Что со мной не так или почему я не спасаю свои деньги из РФ

12 мая 2022     1459   

Обо мне

  • Человек с относительно небольшим капиталом в несколько годовых расходов (здесь и далее недвижимость для жизни не считаю для удобства) и небольшими же расходами.
  • Недоайтишник с зарплатой сильно меньше 300кк в секунду при этом на момент написания поста безработный
  • Не собираюсь покидать РФ, о причинах ниже.

Проблема: инвесторы из РФ почти полностью потеряли доступ к мировому фондовому рынку через отечественных институционалов. Какие-то окна еще открыты (например Interactive Brokers), но насколько будет возможно добраться до капиталов через некоторое время или вернуть их в РФ - неясно.

Какие варианты?

  1. Все-таки уехать и иметь доступ ко всем ништякам, благо по паспорту пока еще мало где блокируют, хорошее резидентство спасет отца русской демократии.
  2. Для надежности плюсом к первому неплохой заграничный паспорт (и новое имя с легендой :) )
  3. Забить на риски и продолжать покупать в IB, пока дают, а там будь что будет
  4. Диверсифицироваться во что только возможно. Первое, что приходит в голову - крипта.

Почему я не уезжаю

  • Много бедных и/или больных близких родственников родственников, которым нужна не только финансовая помощь. С ними тесные связи, к тому же они воспитали меня так, что я понимаю, в их глазах это будет выглядеть как предательство, без шуток. Супруга тоже не хочет уезжать.
  • Я консервативен, мне хочется жить среди людей моего языка и культуры, пусть зачастую и других взглядов. Да и вообще как-то не хочется, чтобы все, кто мог, валили из России, кто-то же должен занять все эти ваши рабочие места?
  • Я недоайтишник, у меня нет fluent English, нет компетенций, за которые в нормальных странах "с руками отрывают", работу удаленно из своего городка сейчас ищу на мои ожидания (совсем не заоблачные) это непросто, хочу вам сказать. Есть вариант от компании, где условием является работа из любой точки ... РФ. Я уже не так молод, образование у меня не условный Физтех (если вы скажете, что в айти не смотрят на образование, это полуправда, где-то не смотрят)

Почему я не получаю паспорт иностранного государства
Ну тут см. пункт "почему я не уезжаю" + отсутствие приличного капитала для "покупки" гражданства + отсутствие каких-то корней чуковских.

Почему я не инвестирую через IB
Мой природный консерватизм не позволяет мне взять на себя еще больше рисков (в данном случае отказа в обслуживании или блокировки средств), мне такой сценарий кажется чересчур реалистичным. До этого просто ленился, потому что была возможность диверсифицировать активы из РФ не сталкиваясь с налоговой волокитой.
Вернусь к этому вопросу, если когда-то российское резидентство перестанет быть проклятьем.

Почему я не покупаю крипту
Когда ограничили вывоз фиата, крипта стала хорошим способом вывезти средства из РФ (если вы не боитесь отдавать деньги непонятным людям в Москва-Сити итп, с биржами и чем-то вроде localbitcoins проблемы с заводом туда денег, насколько я понимаю, если нет, то и хорошо, но тоже не самые проверенные институты).
Для этих целей мне ее использовать нет нужды (см. текст выше).

Почему я не покупаю ее в качестве диверсификатора портфеля например вместо недоступных иностранных акций? Потому что я уже говорил, я консервативен.
На мой взгляд риски "поломки" конкретной крипты (мы же не можем вложиться во всю) очень сильно недооценены (примечание, да я писал этот пост уже после истории с LUNA, однако пишу, как будто этого не произошло, потому что формулировка заготовлена ранее).
Я не верю, что долгосрочно крипта может генерить добавленную стоимость к инфляции (откуда?) при сумасшедших рисках.
Я верю, что на крипте можно зарабатывать, но это не про пассивный подход.
Польза диверсификации в актив, где я вижу только риски сомнительна для меня. Мы же помним про важность спокойного сна. Я не какой-то любитель киберпанка, хочу жить в законном поле.
Если все активы отберут кроме крипты ... значит я ошибался)

Как итог.

На данный момент в свой портфель я покупаю (вернее планирую в дату ребалансировки) следующие классы активов

  • Акции российских компаний (отдельные и фонды)
  • Облигации РФ/российских компаний (ОФЗ-ИН и фонды классических облигаций)
  • Золото (монеты и GLDRUB на Мосбирже через Открытие)
  • Валюта (наличные и немного на депозитах в банках, немного потому что риск конвертации в рубли по неизвестному курсу довольно велик)

Недвижимость покупать не планирую, ее и так достаточно.

Да, слабая диверсификация акций - это проблема, но она не единственная, я сделал такой выбор.
Я знаю, это не в духе активных участников клуба (довольствоваться малым, быть консервативным в жизненных вопросах, а не только в инвестировании), но вот немного пооткровенничал.
И да, если бы у меня был действительно большой капитал в пару десятков годовых расходов, я бы скорее всего задумался о переносе его части из РФ, глубоко не думал как именно.

К обычно готов порубиться в комментариях)

P. S. К концу написания поста я нашел работу)

Связанные посты
19 комментариев 👇
Павел Комаровский, Помогаю управлять капиталом 13 мая в 08:57

Для меня вопрос отъезда из РФ лежит за пределами чисто экономической плоскости.

Если смотреть на траекторию развития страны - то лично мне очень не нравится, куда она идет последние 10 лет. Если экстраполировать эту траекторию в будущее (а реальность тут, как выяснилось, даже опережает прогнозы) - то будущие точки нравятся еще меньше. Так что хотелось бы жить где-то, где в будущее можно смотреть с оптимизмом.

А капитал (экономическая сторона) - это просто та степень свободы, которая позволяет принимать такие решения в более широких рамках. (Когда уехать ты, по крайней мере, в принципе можешь.)

По поводу родственников, я мыслю так: если будет Большой Пэ - то имея стабильную базу за рубежом будет проще помочь и что-то сделать. Ну, если совсем будет невесело в стране.

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy,

По поводу родственников, я мыслю так: если будет Большой Пэ - то имея стабильную базу за рубежом будет проще помочь и что-то сделать. Ну, если совсем будет невесело в стране.

Мне понятна такая позиция, но когда помощь/общение нужны здесь и сейчас (мой случай), то неприменимо.

В целом же, траектория этой страны - это прогноз, я рассчитываю на то, что он не сбудется. И хочу поучаствовать в том, что он не сбудется (просто создавая что-то, платя налоги и потребляя что-то).
Да, я осознаю, что скорее теряю опциональность. Но в моем случае опциональность стоит слишком дорого (не только в экономическом смысле)

  Развернуть 1 комментарий

Рада, что работа! Удачи и тепла!

  Развернуть 1 комментарий
Igor Govorov, Линейный менеджер 13 мая в 13:55

Почему не инвестировать малую долю в мировой рынок через IB?
Скажем 1%-5% портфеля?

Вы рассматриваете самый негативный сценарий с одной стороны хвоста (блокировка и потеря средств в IB), но не нужна ли диверсификация риска с противоположной стороны (там всё растёт, а в РФ - нет, или же всё национализируют как после 1917)?

Маленький процент одновременно и уменьшит возможные потери от негативного сценария с одним знаком, но и позволит диверсифицироваться в риски, противоположные по знаку.

  Развернуть 1 комментарий

@IgorGovorov,

  1. Для небольшого портфеля (см. начало поста) 1-5% принесёт скорее ухудшение качества жизни, чем надёжность (я про возню с налоговой)

  2. На случай подобного сценария золотые монеты в таком количестве имеются. Мне кажется они лучшие подходят. Уж очень тяжело себя представить в роли Керченского, удирающего "когда все стало понятно₽.

Я в эпилоге написал, что смотрел бы иначе, если бы капитал был больше.

  Развернуть 1 комментарий
Alex P, Software Engineering 14 мая в 20:30

В последнее время не захожу в чат, возможно, там тема переезда как-то особо форсится...
Но в отрыве от этого контекста, пост смотрится несколько странно, как будто бы оправдание. Но перед кем и для чего? В приличном обществе такие вопросы даже не задают.
В любом случае, респект за позицию!

  Развернуть 1 комментарий

@alex_p, все так, форсится

  Развернуть 1 комментарий

Да всё с вами так, просто круг общения специфический)
Я себя примерно так же чувствую среди уезжаторов, коих в IT дофига (и то не большинство). Зато за пределами отрасли их почти нет.

Единственное, с мыслями про IB не совсем согласен. Да, риски есть, но вряд ли это риск какой-то тотальной заморозки или отъема, а диверсификация российских акций, на мой взгляд, все-таки важна (стоит риска). В то же время держать побольше, чем раньше, активов в родной юрисдикции актуально. Ну и да, зависит от размера капитала тоже, точнее отношения конкретного человека к конкретным суммам.

  Развернуть 1 комментарий

@Dmitry, у меня в компании уволили 100 человек, уехал один, может еще парочка, про которых я не знаю.
Это действительно специфический КЛУБ общения, в котором и уехавших до 2022 довольно немало. В моем кругу общения почти никто не уехал, есть кто рассматривает такую возможность, но по мне это почти наверняка равно "не уехать".

Как Алекс выше заметил, этот пост скорее навеян давлением клуба. Да и не про отъезд он, а про то, как я собираюсь инвестировать при том, что не собираюсь уезжать.
Видимо как-то неправильно расставил акценты.

  Развернуть 1 комментарий

Поздравляю с тем, что нашли работу!)
Есть один комментарий насчёт конвертации валюты по невыгодному курсу. Конечно, ситуация меняется, так что то, что я напишу далее, актуально на 12 мая 2022.
Итак, мне кажется, что в текущих условиях принудительная конвертация долларов/евро в рубли по нерыночному курсу крайне мала. Почему? Потому что в России сейчас и так достаточно валюты, и из-за упавшего импорта её не на что тратить (оттого рубль и офигенно укрепляется). То есть дефицита валюты нет, нужды её изымать тоже нет. Дефолт и коллапс рубля сейчас России не угрожает. Более того, если так и дальше будет идти, то ради экспортёров могут даже принять какие-то меры по ослаблению рубля, правда пока непонятно, какие.
Кроме "недружественных" валют есть, конечно, юани, но с включившим стимулирующую ДКП Китаем курс юаня может в ближайшее время не радовать его держателей. Остаётся гонконгский доллар. Он хорош тем, что курс привязан к доллару США, а купить можно на валютной секции Мосбиржи. Плох тем, что открыть вклады или купить облигации в гонконгских долларах не получится. Но СПб биржа обещает начать добавлять гонконгские акции, так что в будущем можно будет применить гонконгские доллары в этом направлении.

  Развернуть 1 комментарий

@OlegFursenko, вы описали свой вариант развития событий, я не способен оценить его достоверность. Я считаю, что путей, где мы окажется в моём сценарии не один, в вашем конечно больше, но негативный сценарий более губителен, соответственно я побаиваюсь.

  Развернуть 1 комментарий

Ещё такой вопрос, возможно глупый. Вы пишете, что долгосрочно крипта не может генерить добавленную стоимость к инфляции. Но при этом вкладываетесь в золото. Можете объяснить принципиальную разницу? Кроме волатильности и более длинной истории золота? В теории так сказать. Не будем учитывать мутные монеты, чисто биткоин.

  Развернуть 1 комментарий

@OlegFursenko, биткоин для меня тоже мутный, вот и вся разница!
Думаю вы согласитесь, что у битка и золота несколько разные вероятности поломаться.
Так что да, волатильность и история, мне достаточно.
Предпочёл бы вкладыватьчя в крипту через доли в публичных компаниях с регуляцией и этим всем. Не больше веса в индексе конечно.

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, глянул из любопытства инвестиционные монеты. Сейчас монеты продаются по цене 178 тыс руб за тройскую унцию.
При этом цена на золото $1800.
Разница огромная

  Развернуть 1 комментарий

@supervadim, сейчас действительно ценник неадекватный по отношению к стоимости грамма. Но хочу заметить, покупают дилеры их тоже дороже в пересчёте на грамм (да спреды огромные)

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, пока ситуация на рынках более менее нормальная и есть эти дилеры, да. Но насколько я понял, вы золото держите на случай совсем уж тотального кризиса. А там рынок инвестиционных монет может испариться.

Я присматривался к таким монетам года три назад. Вроде бы на тот момент цена их больше соответствовала цене на золото.

  Развернуть 1 комментарий

@supervadim, по цене лома всегда найдутся желающие купить без всяких официальных дилеров

Если есть вариант лучше для тотального финансового коллапса, я бы рассмотрел

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, инвестиционные слитки

  Развернуть 1 комментарий

@supervadim, мы в чате на днях обсуждали отличия слитков
https://t.me/RationalAnswer_Club_Chat/82889
Если сдавать по цене лома, то разницы конечно нет, а стоят они дешевле монет.
Но по факту слитки за пределами столицы купить крайне непросто. Я проверял

  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти