Куда парковать кэш в валюте?

Привет, Клуб!

Вопрос от человека, начинающего свой путь инвестирования.

Мой бэкграунд: Брокерской счет открыл в 3кв. 2020, планомерно завожу туда валютные денежные активы, которые находятся в кэше. Пока осваиваюсь с инструментами и своим отношением к рыночным рискам, план следующий: Завести за 2021 год 50% от валютного кэша равными долями ежемесячно (покупая ценные бумаги по выбранной ранее стратегии), наблюдая за рынком, движениями выбранных активов и собственными рыночными переживаниями :)

Возник вопрос куда парковать валютный кэш (евро/доллар) с высокой ликвидностью (для быстрой возможности увеличить размер ежемесячного пополнения на случай существенной просадки рынка акций). Какими инструментами вы пользуетесь и почему? Брокер у меня в РФ, соответственно доступ к инструментам Московской и СПб бирж.

Заранее благодарен.

19 комментариев 👇
Михаил Disputy, Разработчик ПО 30 июня в 09:13

Вклады
Расходные вклады/накопительные счета
Наличные

И так как доходности там крайне скромны, то можно в угоду ликвидности просто разместить их на брокерском счете.

Это если не говорить о том, что ловить просадки вообще идея очень спорная.

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy,

Спасибо за ответ. У меня нет запроса на ловлю просадок. Идея в том, что в соответствии с моим планом пополнения брокерского счета и покупки финансовых активов, у меня остается более 50% кэша. И, например, в случае падения индекса S&P500 на 10%, могу увеличить ежемесячные покупки в х2. Поэтому и задумываюсь о ликвидности.

  Развернуть 1 комментарий

@Lev, ну тогда из упомянутого вам не подойдет срочный депозит.

Ну и я опять не буду говорить про то, что в среднем выгоднее заходить всей суммой)) Потому что понимаю, как тяжело психологически.

https://investor.vanguard.com/investing/online-trading/invest-lump-sum

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, именно так. dollar-cost averaging для меня, психологически, гораздо комфортнее.

  Развернуть 1 комментарий
Павел Комаровский, Помогаю управлять капиталом 30 июня в 09:16

план следующий: Завести за 2021 год 50% от валютного кэша равными долями ежемесячно, наблюдая за рынком, движениями выбранных активов и собственными рыночными переживаниями

Если кэш будет лежать просто как кэш, то не очень понятен источник рыночных переживаний. В целом, пока не ясны причины заводить кэш и держать его просто так на счете. Если вы хотите зайти в какую-то аллокацию более рискованных активов - то имеет смысл это сделать сразу (если конечно, вы не уверены в своих способностях таймить рынок - но тогда, возможно, у вас возникнут проблемы другого характера).

Я бы отправлял в портфель только то, что планирую инвестировать сразу. Доллары (в разумных пределах страховки) сейчас проще держать где-нибудь на депозите в банке, чтобы хоть что-то зарабатывать. На евро надежно сейчас заработать невозможно.

Если говорить конкретно про фондовый рынок - то там вы никакой надежной доходности в валюте тоже не заработаете, придется идти в какие-нибудь российские еврооблигации со всеми сопутствующими рисками весьма больших просадок (см. март 2020). Но даже в этом случае ставка доходности не поразит воображение. Плюс к этому, в случае резкого падения курса рубля, вам еще придется заплатить налог 13/15% с валютной переоценки при продаже таких позиций - так что риск ещё и потерять по сравнению с вариантом "валюта в кэше/на депозите" весьма велик.

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy, Да, я не ясно написал:

Я взял 50% от своего валютного кэша, разбил на 12 частей. 1/12 часть завожу на брокерский счет ежемесячно и покупаю (сразу) ценные бумаги (по выбранной ранее стратегии). Отсюда и рыночные переживания ;)

Смотрел на инструменты вроде FXTB, но в текущий период низких ставок, комиссии в 0,2% и валютной переоценки, не вижу особого смысла.

  Развернуть 1 комментарий

@Lev,по FXTB реальная ставка сейчас отрицательная, поэтому они даже хуже голой валюты. Сложно придумать сценарий, в котором они могут появится в портфеле, разве что брокер не поддерживает дробные лоты USDRUB и нужно держать аллокацию на доллар объемом меньше 1000usd)

  Развернуть 1 комментарий

@buythedip, я бы сказал, по FXTB номинальная ставка отрицательная (реальная и у голой валюты отрицательная).

  Развернуть 1 комментарий

Я бы сделал лесенку в валютных вкладах: на 3, 6, 9 и 12 месяцев. И вкладывайте в рынок не раз в месяц, а раз в квартал.

Как вариант можно вклады на 9 и 12 месяцев заменить на еврооблигации.

Плюс вкладов в том, что если рынок рухнет, можно забрать вклады досрочно и вложиться в рынок, пожервовав максимум доходностью валютного вклада (1%-1,5% годовых)

  Развернуть 1 комментарий

@Anton,

  1. По-моему 1-1.5% годовых - это какие-то неочевидные банки. Скорее 0.25-0.75
  2. Есть расходные депозиты с доходностью поменьше, но с изъятием в любой момент, они подходят лучше и с лесенками не надо заморачиваться (депозит на 3 месяца вряд ли будет доходнее)
  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, а что за расходные депозиты с положительной ставкой по USD, отличной от нуля?

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy, я не уверен, что 0.3% - это отлично от нуля для вас. Но кому-то душу согреет
https://www.rshb.ru/natural/deposits/komfortniy/

  Развернуть 1 комментарий

😱 Комментарий удален его автором...

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, у Тинькофф непополняемый вклад в долларах на 12 месяцев = 1,2% годовых

  Развернуть 1 комментарий

@Anton, вижу 0,7% https://www.tinkoff.ru/deposit/
Там небось с подписками заморочки какие-нибудь.

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy, Есть вариант с использованием карты Халва для покупок на сумму 10 тысяч в месяц (можно у партнёров с повышенным кешбеком) плюс открытым валютным расходно-пополняемым вкладом "Удобный" под 1,1% итого: https://sovcombank.ru/saving/deposits/udobnii_valyutnii-vklad

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, у меня в мобильном приложении предлагает 1,2% в долларах на 12-24 месяца.

  Развернуть 1 комментарий

@Anton, у вас подписка либо премиальное обслуживание значит, у меня в приложении тоже 0.7%

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, Значит из-за премиальной подписки

  Развернуть 1 комментарий

@Anton,

Мои ВТБ и Открытие могут порадовать только 0,25 от 6 мес :)
Похоже - кэш мой вариант.

Слышал, что на конференции СмартЛаба в СПб представитель Мосбиржи выступал и освещал планы массового добавления еврооблигаций с малым лотом (1000 USD). Идея набрать еврооблигаций с погашением 3, 6, 9 мес. на часть кэша отзывается, спасибо.

  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти