Как, на ваш взгляд, рациональнее всего использовать материнский капитал?

В столице стоимость недвиги такая, что мат кап капля в море. Поэтому даже не хочется в эту сторону смотреть, обременения вешать и вот это все.
Скорее всего потрачу на детский сад платный.

Я сам не решил. Лежит себе, пока индексируется и ладно.

Если бы покупал квартиру, то использовал бы на квартиру (не знаю контекста, чтобы понимать почему вы говорите именно про ипотеку), да проблемы есть, но если квартира покупается надолго, то мне кажется - это хороший вариант.

У меня ребенку 1 год, я не знаю, когда у меня появятся траты на его образование, говорят можно какие-то кружки оплачивать (не все, конечно), но это в любом случае кусками, а значит много контактов с чиновниками, не нравится этот вариант.

По поводу накопительной пенсии. У меня тут взгляд непопулярный (я интересуюсь этим институтом), я на полном серьезе рассматриваю эту возможность до сих пор.
Зарыть деньги в квартиру на возможном пике цен вряд ли выгоднее.

P.S.
Если говорить о теме последнего дня нашего чата, то еще с точки зрения возможного раздела имущества, отдать маткапитал на пенсию матери - лишить себя возможности претендовать на него.

Главное правило при покупке жилья на маткапитал — выделять детям столько квадратов, сколько этот маткапитал покрывает.
К сожалению, в нашу пенсионную систему я не верю, а образование где-то далеко (инфляция съест), так что остаётся только квартира. Но у меня проблема выбора не стоит, т.к. с маткапиталом мы в пролёте — год рождения 2018.

Мат. капитал странный инструмент. До 3х лет одни условия применения, после 3х слегка расширяются. Но все равно неудобно использовать. Купив недвижимость ее потом трудно продать, надо все согласовывать с опекой. На учебу? Далеко и долго. Кто гарантирует, что к тому времени вся эта инициатива не протухнет? Он может и индексируется, но пока деньги не на руках - их все равно, что нет. Поэтому, на мой взгляд, лучше уж в недвижимость.
Если же есть еще способы, то интересно было бы о них узнать.

1. Однозначно гасить ипотеку. Ведь это вложение с нулевым риском. Единственный способ избавиться от ипотеки - это её выплатить (ну либо расстаться с квартирой). Сэкономил на процентах = заработал. И чем быстрее - тем, скорее всего, выгоднее (при условии, что % по ипотеке выше индексации суммы сертификата).
2. Выделить доли надо мизерные, ведь капитал делится на всех членов семьи и доли выделяются пропорционально внесенной стоимости.
3. Купля-продажа квартир с долями - рядовое явление. Риэлторы каждый день такие сделки проворачивают, ничего особо сложного или невозможного в этом нет.

При относительно невысоких доходах маткапитал можно потихоньку обналичивать, а деньги использовать по своему усмотрению.

Например, для Москвы (семья из 4-х человек) доход должен быть до 162 888 руб/мес. чтобы воспользоваться этой опцией

https://pfr.gov.ru/grazhdanam/msk/ubsistence_minimum