Как копить с помощью инвестиций?

1 февраля 2022     839   

Добрый день, дорогие друзья!

Хочу задать вопрос, который, на мой взгляд, волнует многих начинающих инвесторов. А именно, как с помощью инвестиций накопить на крупную покупку?

Возьмем рядовую ситуацию, с которой сталкиваются практически все - покупка квартиры.

Представим, что стоимость желанной новой квартиры 5 000 000 рублей. Также есть какие-то сбережения или другая недвижимость, пускай это будет сумма в 2 000 000 рублей. Итого, предположим, что молодой инвестор решил накопить через инвестиции 3 000 000 рублей (для обсуждения предлагаю не брать в расчет рост цен на недвижимость, комиссию риэлторам и прочие покупки в новую квартиру).

Вопрос, как вы поступите в этой ситуации? Может вы уже прошли этот путь и готовы поделиться советами или ошибками?

Начну с себя. Когда был выбор взять что-то по деньгам или купить квартиру в ипотеку, под свой уровень комфорта, я выбрал первое. Конечно первое время жалел об этом, так как это явно не то место, где я хочу жить.

Меня грела мысль, что через 3 года пройдет срок налога на обогащение. За это время я подкоплю и без кредитов и ипотек смогу переехать в то место, где мне действительно нравится.

Я рассматривал такие варианты:

  1. депозит в банке. 3 года слишком короткий срок, чтобы заходить на фондовый рынок
  2. облигации с погашением до 3 лет на иис + вычет по типу А.
  3. 20% облигаций + 60% etf + 20% ростовых акций. Тоже можно было бы на ИИС. Думал и о просто брокерский счете, чтобы выходить понемногу начиная от года до плановой покупки.

Мой идеальный вариант, который я правда не смог просчитать, это накопить такую сумму, чтобы можно было вывести деньги на квартиру, при этом не разорять брокерский счет.

Конечно я не указал варианты с ипотекой по достижению 50-70% от суммы квартиры. Не говорил про вариант умерить аппетит и искать недвижимость на 1 - 1.5 миллиона дешевели, ибо лезу туда, на что еще не заработал.

Потенциально здесь много вариантов, которые сильно зависят от конкретного случая и ситуации каждого человека.

Поэтому, предлагаю вам поделиться собственным опытом или размышлениями, как решить эту ситуацию финансово грамотным способом?

Связанные посты
11 комментариев 👇

3 года слишком маленький срок, что бы брать акции (etf на акции) в расчете на гарантированный рост.
Так что при таком выборе я за вариант 2, скорее офз, + какая то доля валюты или безрисковых бумаг - эквивалентов валюты.

  Развернуть 1 комментарий
Павел Комаровский, Помогаю управлять капиталом 2 февраля в 08:15
  1. облигации с погашением до 3 лет на иис + вычет по типу А.

Лучший вариант за счет налоговой льготы.

  1. депозит в банке. 3 года слишком короткий срок, чтобы заходить на фондовый рынок

Нормальный вариант по умолчанию.

  1. 20% облигаций + 60% etf + 20% ростовых акций. Тоже можно было бы на ИИС. Думал и о просто брокерский счете, чтобы выходить понемногу начиная от года до плановой покупки.

Акции - это не тот инструмент, который позволяет относительно надежно накопить на что-то в течение нескольких лет.

  Развернуть 1 комментарий
lesnic, Обыватель 2 февраля в 02:35

Депозиты в банке и ОФЗ на брокерском счёте. Всё остальное риск. Акции могут спокойно уйти у минус на 5-10-15 лет.

  Развернуть 1 комментарий

@lesnic, +1, просто в довесок к коллекции мнений для автора вопроса: 3 года - это слишком короткий срок, чтобы задумываться об акциях. Депозит в банке плюс короткие или средние облигации в валюте покупки. Депозиты плюс ОФЗ - хорошая реализация.

  Развернуть 1 комментарий
Михаил Disputy, Разработчик ПО 2 февраля в 08:18

Вопрос уже поднимал здесь https://rationalanswer.club/question/216/

К сожалению люди похоже просто не знают ответа. Или знают ответ про облигации депозиты, но он в общем случае неверный.
2020-21 года показали россиянам, что копить на квартиру в депозитах/облигациях такая себе история, начало 2022 показало, что в акциях тоже не очень.

Я выбрал для себя накопления на недвижимость через мелкий объект недвижимости в льготную ипотеку под сдачу.

Сейчас вот еще производные инструменты на индекс московской недвижимости запустили. Цены на недвижимость не связаны ни с акциями, ни с облигациями, ни с валютой.

Ну и конечно же присоединяюсь к мнению, что акции на таком горизонте довольно лотерейны.

  Развернуть 1 комментарий

если мы говорим про срок инвестирования до 3-4 лет, то однозначно брал бы ОФЗ

  Развернуть 1 комментарий

На мой взгляд, надо решить- рационален ли вообще сам факт покупки квартиры. Естественно, односложного ответа здесь нет, и надо учитывать много факторов таких как доход, привязка к месту, наличие семьи, психологические аспекты типа желания "гнездоваться".
Сам созрел на приобретении недвижимости ближе к 27 годам. Выбирал по средствам: 50% накопил, на оставшиеся застройщик дал рассрочку, потом остаток добил потребительским кредитом, который в дальнейшем был быстро закрыт.
Из ошибок: когда копил, на некоторую часть средств купил отельные акции- никогда так не делайте) Рациональные варианты написаны в комментариях выше.
В общем, при покупке важна трезвая голова и калькулятор.

  Развернуть 1 комментарий
Lev P., любитель рацио 3 февраля в 07:05

Если стоит задача накопить именно на квартиру, что интересен новый инструмент на Московской бирже HOME. Это фьючерсный инструмент, отслеживающий индекс стоимость 1 м2 жилья в Москве (MREDC). Выбираем срок исполнения, и покупаем по 1м2 пока не накопим.
Инструмент показался очень интересным.

  Развернуть 1 комментарий

@Lev, правда жизни показывает, что ликвидность есть только в ближних фьючерсах (и это о лидерах срочного рынка), максимум через один.

Инструмент интересный, но возможность его использования требует погружения в тему, причем не самого поверхностного.

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, безусловно. Я согласен.
Но мне крайне импонирует, что подобные инструменты появляются )

  Развернуть 1 комментарий
Vadim Vorontsov, Руководитель 12 февраля в 04:41

В задаче нераскрыто где вы живёте сейчас

  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти