Про безналичные деньги и ценные бумаги (1 / 2). Деньги 💰

4 января 2023     413   

В чате нашего клуба я часто встречаю вопросы или нелогичные на мой взгляд тезисы, связанные с учетом бумаг и безналичных денег и хотел бы немного рассказать о том, что мне удалось понять за время, что я интересуюсь финансовыми рынками.
Важный момент, я не имею экономического образования, не работал в учреждениях, связанных с финансами, то есть все, что я напишу ниже - это результат моего опыта, чтения каких-то статей и книг, понимания.

Это будет короткий пост про особенности учета валют в банках.

Во-первых всем и всегда рекомендую книжку

Книжка!
Книжка!

Это брошюра от ФРС Чикаго десятилетней давности (с тех пор ничего принципиально не изменилось). Это попытка научно-популярно (но не слишком) объяснить штуки, которые происходят с денежной массой в зависимости от различных событий.
Но это про эмиссию и оборот денег.

Я же хотел рассмотреть другую ситуацию.
Тезис такой. Безналичные деньги не могут быть где-то кроме как в стране эмитенте, центробанк-эмитент контролирует все счета в своей валюте. В дальнейшем я буду рассматривать российские рубли.

Так вот банку для того, чтобы перевести свои безналичные рубли на другой счет внутри банка (свой или чужой, неважно), нужно просто увеличить обязательства по одному счету, а уменьшить по другому. По сути никто кроме банка об этом не знает, это самый простой вариант.

Далее. Если вам нужно безналично перевести на другой счет в российский банк, вам необходимо воспользоваться одной из систем переводов (это может быть стандартный межбанковский перевод, СПБ, по номеру карты, "вытягивание", как-то еще). Механизмы могут работать по-разному, но суть в том, что надо как-то сделать так, чтобы у одного банка количество средств уменьшилось, а у другого увеличилось. Это делается через механизм корреспондентских счетов.
У каждого банка есть так называемый корреспондентский счет в Банке России (ЦБ). Там очень грубо говоря лежат деньги клиентов этих банков. То есть при переводе между банками, банк дает платежное поручение "спиши денег с моего корреспондентского счета и зачисли на счет этого банка". ЦБ не знает в моменте, сколько у вас денег на счету, он знает суммарные обязательства банков. Как они там лежат, это уже дело десятое (читайте брошюру), часть денег резервируется, часть может размещаться на депозитах ЦБ. Но я не про это.

Рублевые счета в иностранных банках. Для того, чтобы работать с безналичными рублями, если это не какая-то кухня, банк должен обеспечивать безналичные переводы в рублях.
Для того, чтобы переводить рубли, иностранному банку надо иметь коррсчет в ЦБ иначе откуда будут списаны средства для перевода для зачисления на коррсчет другого банка?
Вы можете сказать, ну как, договориться с другим банком, он уменьшит свой счет, а я увеличу, но это ж не блокчейн, кто-то должен это подтвердить. Иначе банк мог бы просто сказать "Вот у меня в рублях 5 триллионов, мне какой-то багамский банк переводил, вот платежка. Откуда они появились в этом банке? Понятия не имею, у него спросите. Он уже банкрот? Ну что ж поделать, ничто не вечно"

Короче нужен удостоверяющий центр. И это эмитент валюты. Но ЦБ не выдает лицензий иностранным банкам на банковскую деятельность. И коррсчета не открывает, как быть

  1. Открыть дочку в РФ, с банковской лицензией ЦБ, у которой будет коррсчет в ЦБ и через нее гонять, рубли перемещать можно между собой и дочкой как захочется. Этим пользуются многие иностранные банки, ориентированные на клиентов из РФ, вы просто пополняете иностранный брокерский например счет через реквизиты российского банка, а там они уже как-то перекидывают. Например так работал казахстанский Фридом Финанс.
  2. Договориться с банком, который имеет такой коррчет о предоставлении подобных услуг. Наш банк допустим наш банк из Кракожии с названием Кракожский Финансовый Центр (КФЦ) договаривается с банком под названием Банк Уральского и городского екатеринбургского равзития (Бургер), открывает рублевый счет в этом банке как организация. Все поступления на корсчет банка с указанием этого расчетного счета банк может предоставить своим клиентам, или списывать их оттуда. В общем для того, чтобы перевести рубли в КФЦ, на самом деле нужно пополнять счет в Бургере. Так например работало пополнение счета рублями в Interactive Brokers. Вы слали деньги на счет, имеющей лицензию в РФ дочки банка Citi, те получали и зачисляли на счет IB в рублях. IB сразу же давал вам возможность конвертировать эти рубли или даже покупать на них акции на Мосбирже, для знающих толк в извращениях месье.

Поэтому сколько бы вы не пытались вывести рубли безналично из РФ, они остаются здесь. Как только вы их конвертируете или обмениваете на товары, кто-то у вас покупает эти рубли, он их не солит, а отдает в РФ обратно, потому что именно здесь можно купить на них что-то, а не где-то еще.

С долларами чуть другая ситуация, как известно доллары принимают везде, и они не прибиты гвоздем к экономике США, рубли же на данный момент могут быть использованы исключительно для покупки ценностей в РФ (даже если вы продаете рубли где-то в Кракожии).

По сути хранение денег по длинной цепочке устроено так. У вас есть счет в КФЦ, у КФЦ есть счет в Бургере, у Бургера есть счет в ЦБ. Ваши рубли на счету в ЦБ.
Тому, кто интересуется ценными бумагами эта цепочка должна кое-что напомнить, но об этом в следующей части.
Жаль я не умею рисовать, но схема примерно такая (К - это клиент)

Схема хранения безналичных рублей
Схема хранения безналичных рублей

P.S. Вывод в рублей в наличную форму - это уже несколько другой момент, как только мы забрали наличные деньги из банка, они исчезли из банковской системы РФ. Так что единственный способ борьбы с денежной массой это забрать все рубли со счетов и спрятать, никогда никому их не отдавая (а то ж небось на счета положат, проклятые).

Как-то так
Как-то так

Связанные посты
3 комментария 👇

"Вот у меня в рублях 5 триллионов, мне какой-то багамский банк переводил, вот платежка. Откуда они появились в этом банке? Понятия не имею, у него спросите. Он уже банкрот? Ну что ж поделать, ничто не вечно"

Справедливости ради,ина просторах нашей родины такое было возможно даже с наличием подтверждения регулятора. Недолго правда. Схема называлась "чеченские авизо"

  Развернуть 1 комментарий
Павел Комаровский, Помогаю управлять капиталом 6 января в 05:51

Спасибо, полезный ликбез!

Смутил только вот этот момент:

С долларами чуть другая ситуация, как известно доллары принимают везде, и они не прибиты гвоздем к экономике США

Там в контексте до конца не очевидно, и можно прочитать это место как относящееся ко всей статье - типа, "доллары учитываются по какой-то совсем другой схеме, там нет единого арбитра у кого сколько долларов лежит на счете, так что баксы гуляют по разным странам в полном отрыве от американского ФРС".

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy, да хотел сказать, что я представляю себе ситуацию, когда кто-то в Зимбабве складывает у себя безналичные доллары, никуда не вкладывая, и ничего с ними не делает. Они конечно же все равно будут в ФРС. При этом есть страны, где все расчёты идут в долларах, то есть я этим хотел сказать, что безналичный рубль всегда связан с экономикой РФ, а доллар, пусть и учитываемый в США, не обязательно

  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти