Инвестиции в 50 лет
Инвестиции
Добрый день!
Столкнулся с вопросом, который для меня на столько важен, что хочу рассмотреть его с разных сторон и точек зрения.
Суть вопроса, у меня мать через 10 лет выходит на пенсию, сейчас ей 50 лет. Накоплениями она никогда не занималась, поэтому очевидно к чему это приведет через эти 10 лет.
Собственно, мы обсуждали вариант открыть ей брокерский счет, управлением которого буду заниматься я.
Вот собственно вопрос, а как лучше/правильнее составить портфель? Я думаю о:
- 20% Етф на рынок США (мб небольшая доля остального мира, тоже в etf).
- 80% в облигации с погашением от 3 до 5 лет. 1-2 года покупать ОФЗ, потом на корп облигации крупных эмитентов. К примеру, ПИК, АФК.
- Все это добро держать на ИИС с вычетами по типу А.
Обращаюсь к коллективному разуму, что думаете о моем распределении? Как бы вы поступили в этом случае? Размер покупок будет минимальным 3000 - 5000 рублей в месяц + 20-50к раз в год.
Важно точно определить путь, если я потеряю свои деньги, то заработаю/переживу. Но потерять деньги матери на пенсию из-за ошибочный вложений… это для меня будет страшным ударом. Но мысль о том, что она к пенсии придет ни с чем - страшнее.
На таком горизонте надо сберегать, а не инвестировать научиться для начала.
Не надо никаких портфелей чужим (в смысле не себе) людям со скорее всего низкой склонностью к риску. Но надо максимально использовать имеющиеся налоговые льготы.
Условно первый миллион рублей - депозиты, второй - ИИС.
Если этих денег нет, я бы на акции даже не смотрел в 50 лет.
Тред в тему: https://rationalanswer.club/question/227/
Я бы в первую очередь думал насчет психологии и как не остаться крайним, если что-то пойдет не так.
Вариант с максимизацией налогового вычета по типу А мне кажется логичным, если до 400к руб. в год не хватает - может, даже своих доложить было бы логично (если они есть после max out собственного ИИС).
Я бы в подобной ситуации собрал наверное какой-то похожий портфель с небольшой долей условно мировых акций и основной массой в надежных рублевых облигациях, чтобы снизить вероятность резких обвалов и драм.
С учетом налога на купоны по облигациям, возможно имеет смысл брать через БПИФ. Я бы еще присмотрелся к ОФЗ-ИН с защитой от инфляции.
В 50 лет? Без опыта инвестирования? Портфель?
Реально, кроме рентной недвижки, ничего придумать не могу.
я бы с ноги предложил на 10 лет: 50% мировые акции, 25% - американские облигации, 25% - русские облигации
впрочем, это 10 лет. супер доходности ждать не стоит. гораздо важнее организовать регулярное пополнение. и здесь может сыграть психологический фактор - если маме будет интересно, возможно это будет дополнительным стимулом для пополнений
По суммам - согласен с @Disputy
Имхо, подобное "предложение с ноги" в виде акции на 50% портфеля может через десять лет запросто оказаться сопоставимым с "ударом с ноги".