Файернул и уехал в Португалию два года назад. Что было дальше?

2 апреля 2023     3798   


Автор с супругой

"Reduce the complexity of life by eliminating the needless wants of life, and the labors of life reduce themselves." - Edwin Way Teale

Примерно два года назад в декабре 2020 года я ушел с работы и решил попробовать пожить на доход с капитала следуя "правилу 4%". На самом деле это конечно не совсем правило и не совсем 4%, но это уже детали и микромоменты. Как-то незаметно прошло два года и у меня появилось желание подвести какие-то промежуточные итоги, хотя, честно говоря, каких-то глобальных идей и озарений у меня не произошло. Всё в целом примерно так как я и ожидал. Драмы про "разочарование в FIRE", депрессию или разорение и жизнь в лачуге у моря в Камбодже в этой статье не будет, уж простите!

Возможно на первом абзаце я уже потерял часть читателей, поэтому спасибо если остались со мной до второго абзаца. Далее я в не очень структурированном виде изложу некоторые промежуточные итоги после первых двух лет "жизни на доход с капитала" или "ранней пенсии".

Первые полгода


Район Дакара популярный среди иностранцев, кафе и рестораны на берегу океана

Что собственно произошло после того как я ушел с работы? Мы жили в городе Дакар в Сенегале и поэтому первым делом после моего ухода с работы нам нужно было озаботится такой мелочью как переезд в какую-то другую страну. У нас был только один вариант надёжный как швейцарские часы, который позволял нам переехать в новое место быстро и недорого - мы поехали к моей тёще в Лиссабон. Звучит как dream come true, не правда ли? Чувак уволился и поехал жить к теще! Вот вам и FIRE такой какой он есть, уж извините, но другого “фаера” у меня для вас нет! :)

Подробнее о том почему Лиссабон может быть интересным местом для жизни на дистанционный доход я рассказал тут.


Последние дни в Сенегале на работе...


...и в свободное время

Вообщем на католическое Рождество 2020 года мы уже были в Лиссабоне в квартире, в которой выросла моя супруга. К счастью это достаточно большая квартира и у нас там была по сути своя небольшая студия - жилая комната, своя отдельная ванная комната и небольшой холл/кухня. Это такая большая старая квартира, в центре старого Лиссабона, с шестью или семью комнатами, поэтому тесно нам на самом деле не было, несмотря на то, что с нами туда въехало двое очень активных и шумных детей!


Переехали к тёще на Рождество 2020 года!


Пляж в самом центре Лиссабона, буквально на центральной площади. Весна 2021 года.

Мы планировали купить свою недвижимость в Лиссабоне, а до того как мы это сделаем полгода пожить так. Да, можно было бы что-то снять на это время, но у нас теперь был жёсткий бюджет на год и всё что мы потратили бы на аренду мы не потратили бы на ремонт купленной квартиры потом. Вообщем это казалось самым разумным вариантом.


Фотка из того времени когда жили у тещи в центре города, по таким улочкам водили детей в садик и школу

С января мы активно начали искать квартиру, вернее сначала мы искали район, который нам понравится и потом искали там квартиру. В конце-концов в феврале мы купили пятикомнатную квартиру в одном из пригородов Лиссабона за €83,000.

Нам повезло, мы искали квартиру во время самого жесткого локдауна в Лиссабоне, когда для поездки в соседний район города нужно было иметь специальную бумагу и полиция реально останавливала людей на улицах и спрашивала куда они идут или едут. Меня самого так останавливали во время пробежки.

Естественно в таких условиях тем кому срочно нужно было продать недвижимость это было очень сложно сделать и у нас получилось купить за эту сумму квартиру, которая изначально была выставлена за €100,000, но к ним даже на просмотр люди не могли приехать.

Для нас это была просто идеальная квартира в идеальном месте - по комнате для нас с супругой и для каждого из детей плюс ещё одна для гостей, парк через дорогу, набережная реки с другой стороны в двух минутах пешком, пляж в пяти минутах на машине, всякие кафе, магазины банки, школы на нашей улице и центр Лиссабона в двадцати минутах на пароме. Мы живём буквально на противоположной стороне реки, напротив самого центра города, площади Коммерции.


Парк через дорогу от нашего дома, в этом прелесть жизни в пригороде

Квартира за такую цену естественно была не в очень хорошем состоянии, поэтому с марта и до середины лета мы в ней сами своими силами делали ремонт. Это заняло так много времени не потому что мы делали крутой ремонт, а скорее потому что мы не очень понимали что мы делаем! В конце-концов через полгода жизни у тёщи мы переехали в свою квартиру в середине 2021 года.

Вообще нам дважды повезло с этой квартирой, во-первых во время покупки как я описал выше и во-вторых после покупки. Дело в том что как только в Португалии немного облегчили локдаун туда хлынул поток удаленщиков и прочих иммигрантов со всей Европы и не только. Люди вполне резонно думали "зачем мне работать из дома в дорогом и холодном Франкфурте, если я могу работать из дома в недорогой и теплой Португалии" - это достаточно быстро привело к росту спроса и соответственно росту цен в Лиссабоне и окрестностях.

Кроме того сами португальцы тоже не редко хотели переехать из дорогого центра Лиссабона на окраину, что привело к особенно быстрому росту цен именно в таких пригородах как наш район. Сегодня квартира на нашей улице примерно такой же планировки как наша стоит €130,000-150,000 в зависимости от состояния. В первые полгода жизни в Португалии у нас получилось не только найти место, в котором нам очень комфортно жить, но и сделать неплохое вложение!

Финансы


Типичное уличное кафе в Лиссабоне

Больше всего перед уходом с работы я волновался по поводу финансов. Как мы будем жить не работая на работе? Как мы организуем наши финансы без зарплаты? Что если рынки вдруг обрушатся и у нас не будет денег на еду? У меня естественно где-то на радарах держалась мысль о том, что если созданный мной финансовый план не сработает, то я буду просто самым тупым идиотом в истории человечества, который сам ушел с высокооплачиваемой работы и останется только залезть куда-то поглубже в нору и никому не показываться на вид. Особенно перед друзьями и родственниками. Ну и перед бывшими коллегами, конечно, тоже.

Не буду здесь подробно описывать наш финансовый план. Если вам интересны технические детали того как выглядит наш портфель и как мы организовали изъятия из него, свою так сказать "инвестиционную зарплату", то об этом я очень подробно писал тут. Не буду повторятся.

В целом, если сделать очень короткое обобщение, наш капитал разделен на три части:

  1. Портфель ценных бумаг из которого мы делаем изъятия по "правилу 4%" (подробнее о том, что это такое - тут) раз в год и используем эти средства для покрытия всех основных расходов - питание, коммунальные, кафе, рестораны, другие развлечения, расходы на машину, небольшие покупки для дома и т.д.

Наш план изъятий из портфеля сформулирован так, что каждый год мы можем тратить от 2% до 4% от портфеля на начало года. Соответственно в случае выхода за пределы этого коридора нам нужно будет либо уменьшить либо увеличить изъятия.

По факту за первые два года никаких изменений нам делать не пришлось. Наше первое изъятие в конце 2020 года составило 3% от этой части портфеля, второе изъятие в конце 2021 года составило 2.6%, благодаря росту капитала, а третье изъятие в конце 2022 года составило 3.25% - как видите мы по прежнему остаемся в рамках коридора от 2% до 4% и соответственно в соответствии с планом никаких изменений делать не надо.


Наши ежегодные траты по отношению к портфелю ценных бумаг на начало каждого месяца (с этого года считаю это только раз в квартал)

Вообще наш план подразумевает индексацию изъятий на инфляцию каждый год, но пока я предпочёл этого не делать по двум причинам. Во-первых я просто хочу начать как можно более консервативно, не слишком завышая наши траты. Во-вторых мы делаем изъятия в американских долларах и его курс к евро последние два года только укреплялся и по факту в евро наши изъятия выросли даже выше чем на уровень инфляции, соответственно просто не было смысла еще и повышать их дополнительно. Этот “эффект обменного курса” может работать и против нас тоже, конечно, но пока он работает так как работает и я не жалуюсь.

В первый год, 2021, мы потратили 99% от изъятых из портфеля средств, в 2022 году мы уже потратили только 96% от доступного бюджета. Соответственно никаких проблем с недостатком средств на регулярные расходы нет, мы еще и немного больше могли бы тратить.

Главный минус этого плана в том, что наши изъятия могут быть достаточно волатильными в случае серьезного кризиса, например в Великую Депрессию, нам пришлось бы снижать расходы примерно на половину в реальном выражении. К этому нужно быть готовым.

Главный плюс этого плана в том, что он исторически обеспечивал наиболее высокий lifetime portfolio withdrawal rate т.е. средний процент изъятия за весь "пенсионный" период. Иными словами, такой подход позволяет наиболее эффективно использовать имеющийся капитал для создания регулярного дохода.

  1. Вторая часть портфеля - это недвижимость. Изначально это была в основном "бумажная недвижимость" в виде фондов, но со временем я пришёл к тому что нам психологически комфортнее и, на мой взгляд, выгоднее инвестировать в физическую недвижимость, которой мы сами управляем. За эти два года мы полностью перешли из фондов недвижимости в физическую недвижимость. Доход от этой части портфеля является "запасным" т.е. мы не тратим его на ежедневные траты. Мы либо реинвестируем этот доход обратно в недвижимость, либо используем его для нерегулярных крупных трат. Например, мы съездили в прошлом году на три месяца в отпуск в Бразилию полностью на доход от недвижимости. В будущем планируем обновить автомобиль тоже на доход от недвижимости.


Дом в котором мы купили первую арендную квартиру, трёшку за €67,000

В следующем году я планирую особенно интересный мне эксперимент - попробовать в течении года пожить только и исключительно на доход от недвижимости не делая изъятий из портфеля ценных бумаг вообще. Если у нас это получится, то я буду чувствовать себя еще более комфортно т.к. я буду знать что в случае какой-то значительной просадки на фондовом рынке мы сможем пропустить одно или два изъятия для того, чтобы не продавать ценные бумаги в это не самое лучшее время и пожить в этот момент на доход с недвижимости.

  1. Накопления на образование детей. Это отдельная часть нашего капитала, которую я использую только на оплату образования детей в старшем возрасте. Подробнее об этом можно прочитать тут.


Еще немного Португалии - это мой любимый пляж где-то в 35 минутах на машине от нашего дома

Так вот, после этого долгого вступления подведу небольшой баланс первых двух лет - я зря волновался о финансовой части нашего плана. В целом не произошло никаких сюрпризов, описанный выше план работает именно так как было задумано, несмотря на некоторую волатильность на финансовых рынках.

Никаких переживаний или тревоги по поводу того на что мы будем жить у меня, как это ни удивительно, нет. Честно говоря я думал, что буду по этому поводу больше переживать. Мой вывод здесь заключается в том, что если у вас будет действительно продуманный и детальный финансовый план, которого вы будете строго и "религиозно" придерживаться, то и причин для волнения нет. Рынок значительно падает? Окей, у меня в плане прописано что именно мне нужно делать и в какой момент - это снимает значительную долю стресса, мне не надо думать о том что когда продавать или покупать, мне нужно просто следовать заранее созданному плану.

Наверное это и есть главный сюрприз за последние два года - на самом деле финансовая сторона дела не так сложна и волнительна как мне казалось. Наличие четко прописанного финансового плана избавляет меня от тревоги т.к. он избавляет меня от необходимости принимать решения. В свою очередь хорошее понимание тех принципов, на которых мой план основан, даёт мне уверенность в том, что в конце концов мой план обеспечит больший или меньший доход в течении следующих 20-30-40 лет.

Путешествия


Дети в Бразилии у пляжа в городке Порто-даш-Дюнаш, штат Сеара

Вообще наш изначальный план был в течении как минимум первого года поехать в длительное путешествие. Дети должны были бы учится онлайн, а мы путешествия по Азии переезжали бы из одного города в другой каждый месяц. Прекрасный и очень романтический план, не правда ли? Где-то к середине 2020 годы мы поняли, что это совершенно не рабочий план т.к. попробовав "обучение онлайн из дома" стало ясно, что путешествовать в интенсивном режиме с детьми и плюс сверху еще и заниматься онлайн обучением (читай работать учителями дома!) мы точно не потянем и застрелимся через один квартал такой жизни!

После этого нашим планом стало оставаться жить в одном месте на 3-4 года используя его как базу для путешествий в свободное от школы время. В первый год мы особо не путешествовали т.к. и без того была масса забот с переездами, покупкой жилья и ремонтом. А вот в прошлом году летом мы поехали на три месяца в Бразилию, пожили по месяцу в трех разных местах. Подробнее об этом можно почитать тут на Хабре и тут в Тинькофф Журнале.


Набережная Форталезы, здесь мы провели один из месяцев нашей зимовки

Впервые во взрослой жизни я уехал в отпуск в другую страну на целые три месяца и мне не надо было в это время работать из дома, проверять рабочую почту или вообще о чем-то особо заботится! Это было очень круто. Особенно круто было разделить это время с детьми без необходимости на что-либо отвлекаться.


Другое место где мы прожили месяц в Бразилии, штат Натал

Еще одним классным моментом такого длинного путешествия было то, что у нас с супругой находилось время заняться чем-то самостоятельно время от времени. Иногда я мог остаться с детьми на весь день и отпустить жену куда-то в салон красоты и просто погулять, а в другие дни она оставалась с детьми и я ездил за город на хайкинг на весь день или ходил гулять в джунгли в поисках какого-то форта.

Когда путешествуешь всей семьёй на пару недель сложно выделить друг другу столько свободного времени. Вообщем я понял, что путешествие в таком режиме - на три месяца, с несколькими остановками по месяцу в разных городах - это идеальный для нас формат. Так ты никуда не торопишься, не передвигаешься слишком часто с маленькими детьми и успеваешь почувствовать себя "местным" в каждом из городов и хорошо изучить окрестности.


Фотка из одного из моих походов в джунгли


А тут поход в горы

В этом году мы планируем также на всё лето поехать в Марокко и тоже пожить в трёх разных местах. Вообще из всех изменений в нашей жизни с тех пор как я перестал работать вот эта возможность отправляться в длительные путешествия всей семьей, без необходимости отвлекаться на работу, наверное один из основных источников дополнительного счастья и удовольствия для меня и для супруги. Мы уже начали планировать длинное путешествие на 2024 год.

Кроме того, этой зимой я ездил с детьми на три недели в Ригу, показать им снег и встретится с родственниками. Супруга не поехала с нами, для неё это был "отпуск от семьи", ей так понравилось, что мы решили делать что-то подобное каждый год - я прямо рекомендую это всем семьям. Опять-таки сложно было бы это реализовать раньше, когда у меня было всего несколько недель отпуска.

Общение

Еще одним большим плюсом за последние два года стало наличие времени для общения с родственниками и друзьями. У меня есть возможность приехать в гости к маме и провести с ней и детьми три недели, у меня есть возможность пригласить к нам в Португалию в отпуск отца и провести с ним тут всё доступное время, мы с друзьями ездили в автопутешествие на север Португалии в прошлом году, ко мне в гости приезжали мои университетские друзья и у меня была возможность провести с ними полностью несколько дней. Ко мне в гости приезжала мама и бабушка на пару недель и я тоже всё это время мог проводить с ними.

Когда я работал у меня просто не было 5-6 месяцев в году для того, чтобы путешествовать или проводить время с друзьями и близкими, а сейчас у меня это время есть и это тоже доставляет мне большое удовольствие.

У меня есть столько времени сколько я хочу для близких и важных для меня людей и это просто прекрасно.

Тут же наверное стоит упомянуть и дополнительное время с детьми. Да, во время учебного времени я вожу их в школу и забираю оттуда примерно также как делал это когда работал, но зато теперь во время школьных каникул у меня есть безлимитное количество времени с ними.

Не знаю как это выражается в часах и днях, но я чувствую что прямо заметно больше времени провожу с детьми в путешествиях, разговорах, приключениях и вместе с этим у нас появляется значительно больше teachable moments - незапланированных ситуаций, когда я учу их чему-то своим поведением, своей реакцией или ответом на вдруг возникший вопрос. Я глубоко уверен в том что дети в первую очередь учатся на примере поведения близких людей, more is caught than taught, и теперь у меня совершенно точно есть больше времени и меньше всяких забот для того чтобы осознанно быть таким примером для них.


Батя тащит детей из латиноамериканских тропиков в латвийскую зиму


Родившаяся в Португалии и выросшая в Египте, Сенегале и Португалии гражданка Анголы Ярослава в первый раз видит снег

Намного больше времени стал проводить со своими лучшими друзьями. Постоянно приглашаю их в гости к себе в Лиссабон и когда они приезжают у меня есть возможность провести с ними всё время, сам приезжал в Ригу где мы часто встречались. Совершенно точно не проводил столько времени с друзьями с... кажется со времен школы и университета!


С друзьями в баре в Риге

Тебе не скучно?

Выше я описал чем мы занимаемся примерно полгода - это время заполнено путешествиями и приёмом гостей. Остальные полгода мы с большей или меньшей активностью занимаемся тем, что я называю нашим лайфстайл бизнесом - недвижимостью. Если быть точным мы покупаем, ремонтируем и сдаём в аренду недвижимость в Португалии. Как я уже писал выше мы в течении этих двух лет постепенно конвертировали всё что было вложено в фонды недвижимости в физическую недвижимость, которой мы сами занимаемся. У нас есть время и желание этим заниматься и на мой взгляд эта часть нашего капитала является неплохой возможностью диверсифицировать наш портфель.

В общей сложности мы провели наверное месяцев 10 за эти два с небольшим года в разных ремонтах, считая нашу жилую квартиру тоже. Это такая деятельность в которой хорошо делать перерывы - купили что-то,отремонтировали, сдали, поехали в отпуск на три месяца. Вернулись. Опять купили и ремонтируем. Нам очень хорошо подходит такой режим, особенно когда мы работаем сами на себя и делаем ремонт по сути себе в удовольствие. Конечно под конец он уже задалбывает, но вот поэтому после него и надо ехать в отпуск!

Сейчас мы уже подошли к пределу наших финансовых возможностей с точки зрения вложений в физическую недвижимость - естественно мы не можем бесконечно продолжать покупать всё новые квартиры. Теперь мы думаем о том, стоит ли это тем или иным образом масштабировать.

Мы могли бы продать одну из отремонтированных и уже сданных квартир и купить новую под ремонт, такой своеобразный fix and flip. Мы могли бы взять кредит под один из объектов и использовать его для покупки нового объекта - это было бы то что называют BRRRR - Buy, Renovate, Rent, Refinance, Repeat. Мы могли бы в конце концов просто всё продать и купить уже целый подъезд квартир, благо в Португалии это возможно, и опять повторить всё заново, но только уже с большим количеством "дверей". Посмотрим, что мы в конце концов решим, но не хотелось бы создавать из этого для себя реальную фуллтайм работу, которая опять привяжет нас к одному месту.


Рабочие закупки с детьми

Project Based Life

В целом я бы сказал что мы всё время занимаемся тем или иным "проектом", но эти проекты достаточно часто меняются. Вот тут мы занимались проектом "поиск, покупка и ремонт жилой квартиры", потом передохнули, потом проект "первая арендная квартира", потом поездка куда-то или приём гостей на пару недель, потом еще проект с недвижимостью, потом большой и важный проект "зимовка в Бразилии", потом проект "подать самостоятельно пакет документов на гражданство", потом "написать статью за гонорар" и т.д.

Таким образом наша жизнь - это серия постоянно меняющихся и очень разнообразных "проектов". Мы практически никогда не находимся без дела. Мы всегда чем-то заняты, но это каждый раз что-то новое и интересное нам в этот момент.


Нашел картинку, которая хорошо отражает то как я стараюсь планировать нашу жизнь

И вот тут повторю один очень важный момент, который как мне кажется многие упускают: FIRE и финансовая независимость - это не возможность не делать ничего, это возможность делать то что ты хочешь, тогда когда ты хочешь, с тем с кем ты хочешь.

Распорядок дня

В моём распорядке дня в целом есть только одна константа - я каждое утро отвожу сына в школу и дочку в садик. Я всегда встаю в 8 утра для того, чтобы к 9 утра они были в школе и в садике. Всё, вся остальная часть дня может быть очень разной в зависимости от того чем именно мы в этот момент занимаемся.

Если мы работаем над одной из наших арендных квартир, то мы едем туда фактически как на работу на целый день. Если мы принимаем гостей, то я провожу с ними весь день, что то показываю в городе, вожу по интересным местам. Если мы между "проектами", то я хожу днём на длительные прогулки, часто прохожу несколько десятков километров за день - это моё любимое хобби и кажется в какой-то степени форма медитации. Во время длительных прогулок ко мне приходят самые интересные мысли, идеи и планы.

Нам настолько нравятся длительные прогулки, что мы с женой планируем уже этой весной пройти пешком за 5 дней Каминьо-де-Фатима, это паломничество длинной 143 километра из Лиссабона в городок Фатима, португальский аналог известного на весь мир Каниньо-де-Сантьяго. А вот в следующем году я хотел бы пройти пешком весь Каминьо-де-Сантьяго - это паломничество из юго-западной Франции в северо-западную Испанию, путь длинной около 800 километров, который идут 30-35 дней.


Прогулка по горам в пригороде Лиссабона - Сезимбре, здесь есть очень красивые дикие пляжи среди скал

Вернулся бы на работу?

Я иногда думаю о том, что в случае необходимости я должен быть готов вернутся на работу, ну по крайней мере психологически к этому готов. По этой причине время от времени закидываю свое резюме куда-то, смотрю есть ли какая-то реакция, иногда наоборот кто-то выходит на меня по своей инициативе с предложением работы.

Один раз я очень близко подошёл к тому чтобы вернутся на работу. Это было действительно интересное предложение вернутся на экспатскую позицию в Западной Африке - хороший доход, отличные условия, интересная работа. Я серьезно об этом думал и мы серьезно обсуждали эту возможность с женой. В конце концов я просто не смог принять это предложение потому что мы не хотели отказываться от той свободы, которая у нас сейчас есть. Если придётся это сделать, то я пойду работать, но сейчас я на это не готов. Ну только за очень большие деньги, которые мне пока никто не предлагал и вряд ли предложит!

Что делать с катастрофическим риском?

Время от времени мне задают вопросы по поводу тех или иных "катастрофических рисков", которые могут полностью спустить с рельсов мой финансовый план. Что делать если крупнейшие финансовые учреждения мира, в фонды которых инвестированы мои средства, не просто обанкротятся, а еще и окажутся мошенническими организациями? Что делать если в стране где ты живёшь будет революция и у всех всё отберут? Что делать если фонды ETF "сломают" нормальное функционирование рынка и всё будет как-то очень-очень плохо? Что, нет у тебя ответа на эти вопросы?!

Есть, но он не всем понравится!

Я смотрю на это как на "недиверсифицируемый риск" т.е. тот риск от которого в принципе невозможно избавится. Принятие этого риска просто является входным билетом в инвестирование, если ты не готов его принять, то тогда просто не надо инвестировать.

Приведу пример. Каждый раз когда мы садимся в самолёт мы осознанно или нет принимаем на себя небольшой риск того что живыми мы из этого самолёта не выйдем. Самолеты падают по техническим причинам, пилоты делают"человеческие ошибки", есть даже случаи когда пилоты совершали самоубийство забирая с собой весь самолёт. Мы никак не можем все эти риски перед каждым полетом проконтролировать. Мы просто принимаем этот небольшой риск на себя т.к. та причина по которой мы садимся в самолёт для нас важнее. Мы хотим увидеться с любимым человеком в другой стране, или свозить детей к бабушке или просто съездить на заслуженный отдых и если достижение этой цели означает что мы принимаем 0.000000091% риска того что мы уже не выйдем из самолета, то мы просто принимаем это как часть стоимости полёта.

Так же и тут, возможность иметь эту личную свободу для меня важнее чем какой-то небольшой риск того, что один из катастрофических рисков реализуется. Конечно мы не сядем в самолёт с горящим двигателем или пьяным пилотом, точно также мы стараемся себя максимально обезопасить от тех или иных катастрофических рисков в инвестировании, но в конечном счёте инвестирования вообще без рисков не бывает. Также как и полетов без риска крушения самолета.

Peer Pressure

Как я себя чувствую в свете того что мои бывшие коллеги, друзья и родственники продолжают работать, а я “ничего не делаю”?

Ну, во-первых, как я уже попытался раскрыть выше выражение "ничего не делаю", на мой взгляд, не очень хорошо описывает нашу с супругой жизнь. Мы много что делаем! Некоторые из наших проектов связаны с финансами, некоторые из них приносят удовольствие, другие мы делаем для нашей семьи и детей. На мой личный взгляд по сравнению с той жизнью, которую мы вели до того как я закончил карьеру и ушел с работы наша жизнь теперь гораздо более сбалансирована.

Да, мы работаем и зарабатываем деньги, занимаясь той же недвижимостью, но это не является какой-то центральной частью нашей жизни, какой была моя карьера раньше, вокруг которой всё вращается. Когда нам надоедает этим заниматься мы перестаем это делать. Мы никак от этой деятельности не зависим.

В тоже самое время у нас есть время для того чтобы уделить внимание своему здоровью, нашим отношениям друг с другом и с нашими близкими и друзьями, у нас есть время для детей. Последние два года я провёл такое количество времени со своей дочкой, которой сейчас 5 лет, мы столько разговаривали, играли, гуляли и путешествовали... кажется это на порядок больше времени чем у меня было с нашим сыном в первые два года его жизни, ему сейчас 8 лет и когда ему было 2-3 года я очень много работал, нередко по 6 дней в неделю и созвоны по воскресеньям, а теперь я с горечью думаю о том сколько времени с ним я упустил.

Иными словами - fuck peer pressure, я живу свою best life с настоящим и полноценным балансом между работой и жизнью.

Картинка ниже - это фактически "до" и "после" нашей жизни.

В заключение

В чём вообще для меня смысл FIRE? Для меня ответ на это вопрос за последние два года совсем не изменился. Смысл того, что я делаю, смысл того образа жизни, который мы выбрали в том, чтобы максимизировать нашу личную свободу. Мы хотим иметь максимальную возможность делать то, что мы хотим, тогда когда мы хотим, с тем с кем мы хотим. Абсолютной свободы, конечно, не существует, но для меня FIRE - это большой шаг в этом направлении.

В конце статьи не будет каких-то призывов к финансовой независимости или мотивирующих цитат. Я не думаю, что то, что мы делаем является универсальным рецептом и будет интересно каждому. Тем не менее, если у вас когда-либо появлялись мысли о том как может выглядеть жизнь вашей семьи "после FIRE", то я надеюсь моя история может послужить одним таким примером.

Если вам была интересна эта статья, то возможно вам будет интересен мой телеграм канал о финансовой независимости и жизни в разных странах, а также мой Твитер.

Аватар Артём Крумпан
Артём Крумпан @krumpans
Отец на полную ставку
📍Лиссабон, Португалия

Интересуюсь личными финансами в целом и идеями FIRE в частности, длительными путешествиями (slow travel), географическим арбитражем.

Связанные посты
21 комментарий 👇
Павел Комаровский, Помогаю управлять капиталом 2 апреля 2023

Кайф, всегда радуюсь от твоих постов, а тут еще и фоток много, и вы все такие красавцы 😍

Накопления на образование детей. Это отдельная часть нашего капитала, которую я использую только на оплату образования детей в старшем возрасте. Подробнее об этом можно прочитать тут.

Ссылка кажется оторвалась.

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy, спасибо, поправил!

Мне просто действительно сложно писать о FIRE в отрыве от личных переживаний и семьи т.к. это всё находится в самом центре этого опыта и в самом центре моей мотивации. Я постарался не делать из этого поста мини-автобиографию за 2 года, но без личного тут никуда!)

  Развернуть 1 комментарий

😱 Комментарий удален его автором...

  Развернуть 1 комментарий

@wEaLwGlSoZanPBH9, ну справедливости ради это не какая-то шикарная квартира в новом доме, обычная португальская многоэтажка, по две квартиры на этаж. Мы в этом плане не прихотливы и ремонт еще продолжается, кстати)

спасибо и удачи с вашим FIRE-планом! какие локации рассматриваете сейчас?)

  Развернуть 1 комментарий

😱 Комментарий удален его автором...

  Развернуть 1 комментарий
Валентин ProstoKosmos, Студент, лентяй 3 апреля 2023

Потрясающий пост, спасибо за столь широкий обзор всех сторон вашей жизни на FIRE!
Мне 22, и я пока только мечтаю о будущем, но ваш пример отлично мотивирует двигаться к намеченным целям!

  Развернуть 1 комментарий

@dfkz555, удачи, вы уже на шаг впереди меня благодаря тому, что знаете обо всем этом уже в 22 года!)

  Развернуть 1 комментарий

😱 Комментарий удален его автором...

  Развернуть 1 комментарий

@wEaLwGlSoZanPBH9, вот тут подробно описывал портфель и подход к изъятиям так как одно с другим естественно связано неразрывно:

https://rationalanswer.club/post/45/

с тех пор ничего значительно не изменилось, только недвижимость перешла из бумажного вида в физический, как я и описывал выше в статье

С криптовалютой я много экспериментировал в прошлом году, где-то успешно где-то совсем нет, думал часть денег из бумажной недвижимости именно туда перенаправить, но в конце концов решил, что это всё-таки слишком высокий риск для меня и больше чем 2-3% портфеля на такие альтернативные инвестиции я пока не готов отводить.

Сейчас их доля минимальна, почти равна нулю, в основном я пользуюсь криптовалютой для международных транзакций там где это наиболее удобно. На мой счёт в Бразилии например yдобнее всего деньги переводить через USDT, но просто так я его не держу.

  Развернуть 1 комментарий

наверное я что-то не так делаю, но годовой расход в 4% от капитала у меня показывает его недостаточность в 10 раз )

  Развернуть 1 комментарий

😱 Комментарий удален его автором...

  Развернуть 1 комментарий

@wEaLwGlSoZanPBH9, вариант с уменьшением расхода в 10 раз мне нравится больше

  Развернуть 1 комментарий

😱 Комментарий удален его автором...

  Развернуть 1 комментарий

@sad, математика - хорошо, а всё равно всё зависит от психологии конкретного индивида. Мой пример: веду учёт/коплю >20 лет, несколько лет на "бомж-fire", 3 года живу на 10т.р/мес (раньше было 20), учитывая всё (в т.ч. путешествия и т.н. "личную жизнь", но без детей).
И, каким бы я "расчётливым" или "экономным" ни был всю жизнь, это не приближает к настоящей фин.свободе, т.к. абсолютно не умею зарабатывать (продавать себя и т.п.). Т.е. имею ряд качеств, настолько инкрустированных внутрь, что кроме как просветлением они не уберутся.
Рад, если у вас всё в порядке и можете снижать расходы! Я бы свои увеличил хотя бы раз в 5.. :(

  Развернуть 1 комментарий

@AlanPayne, Расскажите поподробнее как вы живёте на 10.000 руб в месяц. Это что-то вроде 125 евро. Звучит прямо очень экстремально!

  Развернуть 1 комментарий

@krumpans, если кратко (за 3г): коммуналка (своя квартира)=3800, еда=3000, прочее=3200. Подробнее: экономия на всём, минимальное потребление ресурсов. Еда: оптовые закупки. 3 базовых продукта (сейчас 90% сыроед): зелёная гречка (80р/кг), фрукты (30р/кг, т.к. беру на базе 2й сорт ящиками), мёд (150). Ещё: другие зерновые для проращивания, сухофрукты, орехи, зелень и т.п. Транспорт: велосипед, в поездках самый дешман или автостоп. В Абхазии прожил почти год как "волонтёр за проживание", питание с деревьев..
P.S. Давно вас читаю и рассказываю знакомым про FIRE и т.п.!
P.P.S. Переписал сегодня своё "интро-крик-души" на сайте + если будет интересно, инвест-история с 90-х в конце моего гугл-дока для "простых инвесторов": https://bit.ly/2Yilmxx

  Развернуть 1 комментарий

@AlanPayne, а картошку?

  Развернуть 1 комментарий

@sad, а она и прочая варёнка (сыроедный сленг) идёт в счёт моих несыроедных 10% :))

  Развернуть 1 комментарий

@AlanPayne, если позволите задам пару вопросов, которые мне самому часто задают. Мне интересно как вы на них для себя отвечаете.

  1. Комфортен ли вам ваш уровень трат, заставляете ли вы себя Через силу отказываться от тех или иных товаров и благ, которые вам очень хотелось бы получить?

  2. Если на первый вопрос ответ положительный, то готовы ли вы пойти поработать ещё, для того чтобы увеличить свой капитал и соответственно пассивный доход?

Если на первый вопрос ответ отрицательный, то тогда второй вопрос не имеет смысла.

Прошу прощения за личные вопросы, но это интересная тема!)

  Развернуть 1 комментарий

@sad, т.е. вы ориентируетесь на 0.4% годовых изъятий? ну да, можно конечно и так, но почти наверняка после вашей смерти останется огромная куча капитала, некоторые люди могу счесть такой подход не оптимальным)

  Развернуть 1 комментарий

@krumpans, почему 0,4%? - я считал из расчета, что все мои расходы в год - это 4% капитала. Капитал в итоге получился 2,750 млн$. и надо сказать живем не в очень дорогой стране...

  Развернуть 1 комментарий

@sad, прошу прощения, не правильно понял ваш первый комментарий!)

ну вот на этот случай как раз и пригодится эпиграф к этому посту!

"Reduce the complexity of life by eliminating the needless wants of life, and the labors of life reduce themselves." - Edwin Way Teale

  Развернуть 1 комментарий

@krumpans, обязательно, сразу после того как дети получат высшее образование ) Сейчас на них уходит большая часть расходов )

  Развернуть 1 комментарий

@sad, у нас пока только один ребёнок получает высшее образование, еще трое на очереди!)

но вообще я эти расходы считаю отдельно, это же не постоянные траты, а конкретный инвестиционный проект, который в обозримом будущем закончится

  Развернуть 1 комментарий

Благодарю за статью. Мне нравится ваш подход)
Подскажите, пожалуйста, какой бюджет вы закладываете в расходы на поддержание здоровья своего и семьи?
Страховка, зубной, регулярная сдача анализов, комплексные абследования с какой-то периодичностью

  Развернуть 1 комментарий

@kozlovskymichail, у нас нет отдельного бюджета на это, всё что связанo со здоровьем относится к категории "другое" :)

больше всего у меня за два года ушло на стоматолога, но это штука индивидуальная, у меня брекеты стояли до недавнего времени)

в остальном мы пользуемся государственной медициной здесь в Португалии в основном, пару раз ходили к частному доктору когда не было возможности ждать очередь к специалисту.

нас она вполне устраивает, у сына даже была операция под общим наркозом в этом году из-за небольшой проблемы и всё прошло очень хорошо, мы остались довольны, заплатили только за парковку у госпиталя)

  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти