Как собрать простой портфель с горизонтом 5 лет под покупку дома?

27 сентября 2021 2116

Друзья, всем привет. Пытаюсь собрать инструменты для пассивного портфеля под покупку дома. Срок около 5 лет.
Заработать на покупку через указанный срок я смогу и без инвестиций (просто откладывая свой доход), но хотелось бы не терять деньги на инфляции и немного приумножать.

Из цели и срока вытекает, что портфель должен быть консервативным.

У меня получилось следующее распределение:
Кэш — 30%
Облигации — 50% (напр, BNDW)
Акции — 20% (напр, VWRA)

Но на основании статьи Павла кажется что вкладывать 50% в облигации так себе затея.

Ищу помощи коллективного разума, спасибо 🙏🏼

Связанные посты

Вопрос: Куда вкладывать консервативную часть долларового портфеля? 🥴

Вопрос: Как копить на недвижимость или образование ребенку?

7 комментариев 👇

Ilya Roslyakov, Engineering Leadership 2 октября 2021

Исходя из того, что в ближайшие 5 лет вы и так сможете накопить на дом, просто откладывая свой доход - то я бы так и делал: ближайшие 5 лет откладывал на дом.

А те деньги, что есть сейчас, вложил под более долгосрочные цели, в крайнем случае пенсионные.

Если вам принципиально делать mental accounting, то с 20% акций я соглашусь, точно не больше. А кеш не сильно отличается от облигаций, если мы про валютные цели и 2021-й год. Можно и все 80% в облигации засунуть. Но я не очень понимаю, зачем это - если можно проще.

Развернуть 1 комментарий

Alexander Clever 2 октября 2021

@iroslyakov,

Исходя из того, что в ближайшие 5 лет вы и так сможете накопить на дом, просто откладывая свой доход - то я бы так и делал: ближайшие 5 лет откладывал на дом.
А те деньги, что есть сейчас, вложил под более долгосрочные цели, в крайнем случае пенсионные.

Дельный совет!

Развернуть 1 комментарий

Alex P, Software Engineering 27 сентября 2021

5 лет для акций конечно очень мало, вероятность просадки довольно существенная. Я в такой ситуации вкладываю только в короткие надёжные облигации

Развернуть 1 комментарий

Сергей Веревкин, Prooff.ru 2 октября 2021

Не знаю, насколько полезными станут для Вас следующие рассуждения весьма грубыми мазками:

Доходность большинства облигаций и их фондов сейчас минимальна, а с учетом инфляции - отрицательна. Особого смысла в их покупке для достижения такой цели сейчас особого нет.
Прошлая серьезная коррекция была полтора года назад (март 20-го). По статистике средние коррекции (10-20%), бывают примерно раз в пять лет. Значит в Ваш ориентир (5 лет с этого момента) такая коррекция, скорее более вероятна, чем нет.
Она может нивелировать Вашу доходность в сбалансированном умеренном портфеле (как раз около 10-20% за три-пять лет).
Следовательно (и поскольку Вы, похоже, можете заработать и так на дом), Вы можете собрать весьма консервативный портфель из средне и краткосрочных облигаций или их фондов. Которые, в лучшем случае, компенсируют Вам инфляцию в 2-3% годовых (TIPS, Floats?). 4%+ - нет

Таким образом, в существующей парадигме дешевых денег и избыточной ликвидности получить оптимальный портфель на сравнительно короткий (3-5 лет) срок для достижения такой цели (гарантированно получить свои деньги с небольшим "наваром") едва ли возможно.

А вот следующую коррекцию (как и прочие) можно будет использовать для покупки риска. В любом случае, желаю Вам достижения Вашей цели!

Развернуть 1 комментарий

Михаил Disputy, Разработчик ПО 27 сентября 2021

Я задавал подобный вопрос, там активного обсуждения не получилось, но может что почерпнете.

https://rationalanswer.club/question/216/

У вас дом что ли за рубежом?

Развернуть 1 комментарий

Артем Горальский 27 сентября 2021 автор

@Disputy, большое спасибо. изучу!
Дом в Беларуси ориентировочно. Но покупаться все будет за $

Развернуть 1 комментарий

Михаил Disputy 27 сентября 2021

@goralsky, про специфику Беларуси слышал (там все в долларах считают дорогое).

Но в РФ например на недвижимость в долларах копить может оказаться очень плохой идеей, за небольшую историю РФ кажется рынок недвижимости гораздо лучше проксируется местным рынком акций (это не значит, что это будет продолжаться, просто наблюдение).

Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?

Войти