Как собрать простой портфель с горизонтом 5 лет под покупку дома?

Друзья, всем привет. Пытаюсь собрать инструменты для пассивного портфеля под покупку дома. Срок около 5 лет.
Заработать на покупку через указанный срок я смогу и без инвестиций (просто откладывая свой доход), но хотелось бы не терять деньги на инфляции и немного приумножать.

Из цели и срока вытекает, что портфель должен быть консервативным.

У меня получилось следующее распределение:
Кэш — 30%
Облигации — 50% (напр, BNDW)
Акции — 20% (напр, VWRA)

Но на основании статьи Павла кажется что вкладывать 50% в облигации так себе затея.

Ищу помощи коллективного разума, спасибо 🙏🏼

Связанные посты
7 комментариев 👇
Ilya Roslyakov, Engineering Leadership 2 октября в 14:27

Исходя из того, что в ближайшие 5 лет вы и так сможете накопить на дом, просто откладывая свой доход - то я бы так и делал: ближайшие 5 лет откладывал на дом.

А те деньги, что есть сейчас, вложил под более долгосрочные цели, в крайнем случае пенсионные.

Если вам принципиально делать mental accounting, то с 20% акций я соглашусь, точно не больше. А кеш не сильно отличается от облигаций, если мы про валютные цели и 2021-й год. Можно и все 80% в облигации засунуть. Но я не очень понимаю, зачем это - если можно проще.

  Развернуть 1 комментарий

@iroslyakov,

Исходя из того, что в ближайшие 5 лет вы и так сможете накопить на дом, просто откладывая свой доход - то я бы так и делал: ближайшие 5 лет откладывал на дом.
А те деньги, что есть сейчас, вложил под более долгосрочные цели, в крайнем случае пенсионные.

Дельный совет!

  Развернуть 1 комментарий
Alex P, Software Engineering 27 сентября в 09:55

5 лет для акций конечно очень мало, вероятность просадки довольно существенная. Я в такой ситуации вкладываю только в короткие надёжные облигации

  Развернуть 1 комментарий
Михаил Disputy, Разработчик ПО 27 сентября в 08:10

Я задавал подобный вопрос, там активного обсуждения не получилось, но может что почерпнете.

https://rationalanswer.club/question/216/

У вас дом что ли за рубежом?

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, большое спасибо. изучу!
Дом в Беларуси ориентировочно. Но покупаться все будет за $

  Развернуть 1 комментарий

@goralsky, про специфику Беларуси слышал (там все в долларах считают дорогое).

Но в РФ например на недвижимость в долларах копить может оказаться очень плохой идеей, за небольшую историю РФ кажется рынок недвижимости гораздо лучше проксируется местным рынком акций (это не значит, что это будет продолжаться, просто наблюдение).

  Развернуть 1 комментарий

Не знаю, насколько полезными станут для Вас следующие рассуждения весьма грубыми мазками:

  1. Доходность большинства облигаций и их фондов сейчас минимальна, а с учетом инфляции - отрицательна. Особого смысла в их покупке для достижения такой цели сейчас особого нет.
  2. Прошлая серьезная коррекция была полтора года назад (март 20-го). По статистике средние коррекции (10-20%), бывают примерно раз в пять лет. Значит в Ваш ориентир (5 лет с этого момента) такая коррекция, скорее более вероятна, чем нет.
  3. Она может нивелировать Вашу доходность в сбалансированном умеренном портфеле (как раз около 10-20% за три-пять лет).
  4. Следовательно (и поскольку Вы, похоже, можете заработать и так на дом), Вы можете собрать весьма консервативный портфель из средне и краткосрочных облигаций или их фондов. Которые, в лучшем случае, компенсируют Вам инфляцию в 2-3% годовых (TIPS, Floats?). 4%+ - нет

Таким образом, в существующей парадигме дешевых денег и избыточной ликвидности получить оптимальный портфель на сравнительно короткий (3-5 лет) срок для достижения такой цели (гарантированно получить свои деньги с небольшим "наваром") едва ли возможно.

А вот следующую коррекцию (как и прочие) можно будет использовать для покупки риска. В любом случае, желаю Вам достижения Вашей цели!

  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти