📕 Книга RationalFinance. 0.1: Концепция и структура

• Следующая глава: 0.2: Тезисный план

Что: Всегда хотел написать книгу, ну а тут переезд на Кипр как раз произошел – разве есть способы лучше писательствовать, чем на берегу моря с бокалом белого в руке? Думаю, что за ближайший год смогу осилить.

О чем: Про личные финансы и инвестиции. Хочу, чтобы в одном месте были собраны разумные ответы на большинство самых важных вопросов про деньги, которые должны заботить современного человека.

Для кого: Я бы хотел, чтобы книгу с одинаковым интересом могли прочесть финансист, математик, архитектор и стоматолог. Чтобы сложные концепции объяснялись простым языком, и для прочтения не требовался внушительный багаж экономических знаний. Сначала я думал сделать толстый том с подробными расчетами, доказательствами и обзором исследований – но потом понял, что на самом деле поведение большинства людей меняет не это занудство, а сильные истории и яркие образы. Но при этом чтобы уровень обсуждения был достаточно высоким – без искажения истины в угоду доступности.

Важные особенности:

1. До конца еще не продумал, но в идеале хотел бы, чтобы электронная версия книги распространялась бесплатно (или что-то вроде модели Pay-What-You-Want, когда книгу можно скачать за произвольную плату от 10 центов и выше).
2. Мечтаю сделать крутую интеграцию печатного текста и вспомогательного онлайн-ресурса, где к каждой главе прилагаются дополнительные материалы на сайте: интерактивные калькуляторы и иллюстрирующие виджеты, видеофрагменты, ссылки на дополнительное чтение, избранные комментарии от людей с альтернативной точкой зрения.
3. Уровни сложности как у матрешки: те, кому достаточно базового уровня, могут читать основное повествование; те, кому интересны детали и шестеренки внутри – могут нырнуть на уровень глубже и познакомиться с теми самыми занудными исследованиями и расчетами.
4. Ориентация на философию и долгосрочные концепции, а не на какие-то временные детали. Я хотел бы, чтобы книгу лет через 30 читали с не меньшим интересом – поэтому не вижу смысла подробно объяснять, что такое ИИС и как с ним работать, или у какого брокера самые выгодные условия (такие вещи как раз могут уйти в допматериалы на сайте).
5. Врезки от «адвоката дьявола», где адекватно рассматриваются альтернативные точки зрения на поднимаемые вопросы, с разбором их сильной (а не слабой) аргументации.
6. Практическая ценность в качестве гайда. В книге должны быть расписаны конкретные шаги, которые надо предпринять, чтобы навести порядок в своих финансах – чтобы не оставалось вопросов типа «непонятно с чего начать». В идеале, чтобы по итогу прочтения человек смог выступить как финансовый советник для самого себя.
7. Исходя из предыдущего пункта – было бы классно расписать конкретные результаты/изменения в жизни, которые должны произойти по итогам выполнения всех рекомендаций, и придумать какой-нибудь способ измерить практическую эффективность. Думаю, на практике это сделать с какой-либо разумной степенью достоверности практически невозможно, но можно попробовать подумать в эту сторону. И еще: поисследовать наиболее эффективные способы изменения поведения (из Cognitive Behavioral Therapy, Behavioral Economics, nudging, и т.д.).

Чем может помочь Клуб и лично вы:

• Читать и комментировать материалы, которые я постепенно буду выкладывать.
• Указывать, каких идей или концепций, на ваш взгляд, не хватает в тексте. Какие типичные вопросы остаются неотвеченными?
• Добавлять интересные дополнения и ссылки по теме глав.
• Давать альтернативную точку зрения с объяснением, почему вы считаете именно так.
• Указывать на слабые места в аргументации и фактические неточности.
• Пофантазировать на тему «как должна выглядеть идеальная книга про личные финансы».
• Делиться ссылками на главы с любыми другими людьми, кто может добавить что-то важное/интересное к материалу.

Конечно, я не обещаю, что обязательно внедрю всю обратную связь – но, по крайней мере, с интересом прочитаю, приму к сведению и постараюсь взять из нее максимум полезного.

Предварительная структура книги

Вступление: о чем эта книга и кому она будет полезна

Часть 1. Личные финансы

1.1. Какую роль играет финансовый капитал в нашей жизни?

1.1.1. Пять видов капитала: здоровье, человеческий капитал, финансовый, социальный, счастье

1.1.2. Как оценить свое финансовое положение: ликбез по бухучету

1.1.3. Пять стадий финансового развития человека

1.1.4. FIRE: зачем нужна финансовая независимость

1.2. Тратить сейчас или сберегать на потом?

1.2.1. Динамика разных видов капитала на протяжении жизни

1.2.2. Как связаны деньги и счастье

1.2.3. Оптимальная стратегия сбережения

1.3. Как начать сберегать столько, сколько необходимо?

1.3.1. Что оказывает наибольшее влияние на финансовый капитал: сбережение против инвестиций; повышение дохода против снижения расходов

1.3.2. Как поменять свое поведение: какие подходы работают?

1.3.3. Учет личных финансов: как и зачем

Часть 2. Инвестиции

2.1. Как научиться отличать хорошие идеи от плохих?

2.1.1. Случайность против закономерности: чем инвестиции отличаются от других областей в жизни

2.1.2. Когнитивные искажения: почему человек так плохо приспособлен к инвестированию

2.1.3. Друзья и враги инвестора: как распознать тех, кто хочет разбогатеть за ваш счет

2.2. Как работают финансовые рынки?

2.2.1. Основные классы активов

2.2.2. Инфраструктура инвестиций: биржа, брокер, депозитарий и прочие фантастические твари

2.2.3. Экономика инвестиций: откуда берется доходность?

2.3. Как заниматься инвестициями разумно?

2.3.1. Активные инвестиции против пассивных

2.3.2. Основные идеи пассивного инвестирования

2.3.3. Управляй тем, что тебе подвластно: издержки, налоги и ставка сбережения

2.3.4. Нужен ли вам финансовый советник?

2.4. Как составить личный финансовый план и портфель?

2.4.1. Определяем свою толерантность к риску

2.4.2. Выбираем распределение активов

2.4.3. Подбираем конкретные инструменты

2.4.4. Поддерживаем портфель: ребалансировка и прочее

2.5. Как правильно управлять рисками?

2.5.1. Рыночные риски: просадки классов активов, обесценение валют, крах рынков, рост инфляции

2.5.2. Риски посредников: биржа, брокер, фонд, управляющий

2.5.3. Юридические и регуляторные риски: налоговое и валютное законодательство, подтверждение легальности капитала, политические риски, раздел имущества при разводе

2.5.4. Риски мошенничества: инвестиции через мошенников или в фиктивные активы, физическая кража и вымогательство, электронная безопасность

2.5.5. Риски поведения: панические действия при просадках, чрезмерная жадность, неспособность совладать с уровнем потребления

Часть 3. Как поддерживать баланс и не стать рабом денег – TBD

Заключение: что делать дальше

Оглавление

• 0.1: Концепция и структура
• 0.2: Тезисный план