Пассивные инвестиции для начинающих (0/11): введение и досье автора

5 июня 2022     2771   

Всем привет. Это нулевая (вводная) часть из одноимённой серии статей, призванной подготовить с нуля новичка (условных бабулю, ИТ-шника, врача) к пассивным инвестициям.

На досуге я создал курс “Пассивные инвестиции для начинающих”, а конкретнее: “Какой процент доходов нужно инвестировать, в течение скольких лет, в какие инструменты - чтобы на пенсии жилось не хуже, чем сейчас?”

Я проверил курс в профессиональном сообществе, прогнал на трёх тестовых группах в 10, 50 и 250 друзей и коллег - каждый раз улучшая на основе обратной связи.

Изложение будет максимально лаконичным: говорящие картинки, без лишних комментариев. Если спустя минуту ваших усилий какая-то картинка всё ещё не кажется вам такой уж говорящей или даже уместной - дайте мне знать в комментариях, добавлю слов.

Подавляющее количество материала основано на личном опыте, иногда на целенаправленных болезненных экспериментах во имя науки - поэтому не удивляйтесь избирательной географии.

Пишу для всех, держу в уме несколько десятков конкретных людей, поэтому буду использовать максимально космополитичный подход, без фокуса на тонкостях отдельных стран: типах ИИС в РФ или налоговых вычетах в Германии - чтобы жители других стран не заскучали.

Тем не менее, географически буду держать фокус на Германии, Литве, России и Беларуси - именно в этих странах у меня много друзей, который позволяют мне быть в курсе последних изменений, связанных с темой курса.

План курса

  1. Введение и досье автора
  2. Зачем сберегать деньги?
  3. Классы активов
  4. Инструменты
  5. Активные инвестиции
  6. Возможные цели инвестиций
  7. Справочник рисков
  8. Брокеры и банки
  9. Банковские переводы и валютный контроль
  10. Налоги и оптимизации
  11. Модельный портфель
  12. Ведение портфеля
  13. Командный проект и факультативное чтение

Автору было страшно

Руководитель подкинул мне идею курса в ноябре 2020-го
Руководитель подкинул мне идею курса в ноябре 2020-го

Коллеги поддержали моё начинание
Коллеги поддержали моё начинание

Потом стало еще страшнее

В 3-ю группу записались 325 человек. Это был мой первый опыт онлайн-обучения на такую широкую аудиторию.
В 3-ю группу записались 325 человек. Это был мой первый опыт онлайн-обучения на такую широкую аудиторию.

Кажется, всё вышло неплохо

Посещаемость курса падала одинаковыми темпами во всех группах, но во всех группах нашлись тех, кто добрались до конца.
Посещаемость курса падала одинаковыми темпами во всех группах, но во всех группах нашлись тех, кто добрались до конца.

Но автора напугали снова

4-я  (публичная) группа собралась из куда более подготовленных студентов
4-я (публичная) группа собралась из куда более подготовленных студентов

Отказ автора от ответственности

  • Универсального решения - не будет. Будет обзор практик, инструментов, примеров применения, потенциальных подводных камней.
  • Пассивные инвестиции в целом - не наука. Будет экспертное мнение на основе увлечения автора финансами c 2009-го года, подкрепленное данными и научными исследованиями по отдельным темам.
  • Автор - эксперт в международных брокерах и налогообложении. В пассивных инвестициях знания автора поверхностны.

Опыт автора в инвестициях

  • 2009-2011: “инвестиции” в Forex (повезло: вышел сухим из воды)
  • 2011-2013: Структурные продукты сроком на полгода и год
  • 2012: Купил первую акцию дольше чем на год
  • 2013: Купил первый фонд
  • 2013: Полностью перешёл на пассивные инвестиции
  • 2013: Получил первый Employee Stock Options
  • 2014: Купил первый Exchange Traded Fund (ETF)
  • 2016: Налоговый резидент одновременно РФ и Германии
  • 2017: Налоговый резидент только Германии, помогал релокантам
  • 2018-2019: Налоговый резидент одновременно РФ и другой страны
  • 2021: Полностью перешёл на один ETF (акции всего мира)
  • 2021: Налоговый резидент одновременно РФ и Литвы, снова релоки

Публикации автора

Не анонимные личности

P.S. мне стыдно за эту часть, но у меня были объективные причины не быть слишком публичным автором в пользу анонимных персонажей Сети, которых я предпочел бы хранить в секрете и дальше.

Цель автора

Сформировать правильную картину мира как на

  • Курсах вождения или
  • Курсах по микросервисам

Познакомить с деталями конструктора как

  • Правила и знаки или
  • Шаблоны проектирования

Без конкретного решения

  • Куда ехать или
  • Какой сервис написать

И в осовном про то, как НЕ НАДО делать

Чего не будет на курсе?

  • Лучше понять Фьючерсы, Опционы, Криптовалюту
  • Получить сторонний взгляд на тему инвестиций в Украине
  • Выйти на уровень финансовой независимости - 50К в месяц дохода
  • Получить инструкции куда нести деньги

Не будет и того, с чем моя целевая аудитория и так уже отлично знакома, судя по заполняемым анкетам.
Не будет и того, с чем моя целевая аудитория и так уже отлично знакома, судя по заполняемым анкетам.

  • Обсудить адаптацию к текущим событиям и новым реалиям ФР
  • Понять, какие инструменты инвестирования останутся актуальными в новых российских реалиях
  • Получить апдейт с учётом доступных сейчас инструментов

Пассивные инвестиции - это привычка одеваться по погоде, а не искусство согревать отмороженные конечности.
Пассивные инвестиции - это привычка одеваться по погоде, а не искусство согревать отмороженные конечности.

Чем отличается 4-я (публичная) группа?

Будущие студенты уже знали, что от меня ожидать

  • Надеюсь отказаться от Сток-пикинга

4-я (публичная) группа была на удивление хорошо знакома с акциями
4-я (публичная) группа была на удивление хорошо знакома с акциями

Что будет на курсе?



Оглавление

  1. Введение и досье автора
  2. Зачем сберегать деньги?
  3. Классы активов
  4. Инструменты
  5. Активные инвестиции
  6. Возможные цели инвестиций
  7. Справочник рисков
  8. Брокеры и банки
  9. Банковские переводы и валютный контроль
  10. Налоги и оптимизации
  11. Модельный портфель
  12. Ведение портфеля
  13. Командный проект и факультативное чтение

Ссылки

Видео: https://bit.ly/3xgglHH
Канал в Телеге: https://t.me/asset_allocation_FOMO

Связанные посты
14 комментариев 👇
Павел Комаровский, Помогаю управлять капиталом 6 июня в 06:23

Это же перезапуск старой серий - "обновленное и дополненное", я правильно понял?

Мне нравится новый стиль, с большей самоиронией! =)

  Развернуть 1 комментарий

@PavelKomarovskiy, если сравнивать контент между тем, что я первоначально публиковал в виде статей тут - и тем что со статьями стало после почти года ревью и правок - то изменилось примерно 40%.

Плюс, в данном случае каждая статья превратилась в полутора-двух часовое видео, так что контента сильно больше.

  Развернуть 1 комментарий
Михаил Disputy, Разработчик ПО 6 июня в 07:02

Теперь я знаю ник Ильи на банки.ру (на днях посмотрел первую серию на ютубе)

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, после того как меня деанонимизировало с десяток человек по "стилю речи", я перестал париться и поддерживать эту виртуальную личность - думал, всем уже давно очевидно. -)

  Развернуть 1 комментарий

@iroslyakov, я не деанонимизировал, потому что в ветку IB (и прочих иностранных брокеров) не ходок.

  Развернуть 1 комментарий

@iroslyakov, Спасибо за лекции, материал уже читал, поэтому на пробежках слушаю - очень хорошо заходит.

А материал лекций в виде PDF планируется выложить?

  Развернуть 1 комментарий

@SergeyPetrov, нет, я бы хотел оставить исходники у себя как Intellectual property - однажды это может стать важно. Все буквы до единой продублированы тут в серии статей.

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, ну ваш стиль тоже узнаваем! Думаю не только я понял ваш ник на банках.ру :)

  Развернуть 1 комментарий

@Disputy, Так и вас деанонимизировать легко, что на банки.ру, что IRL, любой, кто много пишет материала рано или поздно деанонимизируется.

  Развернуть 1 комментарий

@SergeyPetrov, так вопрос не в том, что я как-то пытался Илью (который здесь под настоящим именем) деанонимизировать.

А в том, что я узнал его ник на банки.ру, где я уже второй десяток лет пошел как зарегистрирован, а вот ник Ильи не знал.

  Развернуть 1 комментарий
Alex P, Software Engineering 7 июня в 04:47

2013: Получил первый Employee Stock Options

Если не секрет, удалось его исполнить?

  Развернуть 1 комментарий

@alex_p, не удалось. А еще у меня есть долговая расписка от CEO, другой компании, в рамке, как урок. :)

  Развернуть 1 комментарий

@iroslyakov, и каков урок? Ориентироваться только на base salary?

  Развернуть 1 комментарий

@alex_p, урок в том, чтобы всё кроме base salary и живых акций - выносить за скобки при анализе офера.

С подсчетами ESO все компании (иногда неосознанно) врут. А именно, часто дают завышенные обещания роста акций компании на этапе офера.

А живые акции - это только те, которые выдают регулярно и их можно без проблем и осуждающих взглядов HR продавать в день получения.

Всё остальное: ESO, премии, бонусы, неликвидные акции - лотерея. Если так хочется в ней поучаствовать - можно на часть base salary покупать билеты Спортлото. Смотреть на лотерейные составляющие имеет смысл только если идешь на executive позицию (CEO-1, в компаниях от 5к сотрудников и если они не бирюзовые - возможно CEO-2) и будешь иметь реальное (а не со слов HR) влияние на бизнес компании.

  Развернуть 1 комментарий

😎

Читать можно всем, но комментирование доступно только участникам Клуба.

Что вообще здесь происходит?


Войти